[发明专利]一种应用大数据监管互联网金融大额资金风险监测方法

说明书

技术领域

本发明涉及网络信贷技术领域，具体涉及一种应用大数据监管互联网金融大额资金风险监测方法。

背景技术

2005年3月，全球第一家P2P网络贷款平台Zopa诞生于英国伦敦，2007年6月，国内第一家网贷平台拍拍贷上线，在其后的几年间，国内的P2P网贷平台还非常稀少，2010年后，大量创业者涌入P2P网贷行业，P2P网贷呈现爆发增长的态势。①截至2013年年底，我国P2P网贷平台数量为523家，同比增长253.4％。但是由于准入门槛低，短期内大量P2P网贷平台上线，鱼龙混杂，良莠不齐。根据不完全统计，2013年共有众贷网、浙商365等75家P2P网贷平台发生问题。2014年截至3月末，就有17家网贷平台出现提现困难、跑路等问题。

与传统的银行信贷相比，P2P网络贷款具有手续便利、信息透明、风险分担等优点，适合于小额贷款的发放，对于支持小微金融群体具有积极意义。此外，信息相对透明的线上贷款可以通过规范的方式吸收民间闲散资金，对规范民间融资行为有一定的促进作用。目前国内一些运营良好的P2P网络贷款平台数据显示，近年来P2P贷款业务增长迅速，为小微企业、个体工商户提供了较好的融资服务，有效解决了其融资难的问题。

近年来，随着互联网尤其是移动互联网的高速发展，人们所积累的各类数据正在以指数级增长。

发明内容

本发明的目的在于针对现有技术的缺陷和不足，提供一种应用大数据监管互联网金融大额资金风险监测方法。

为实现上述目的，本发明采用的技术方案是：一种应用大数据监管互联网金融大额资金风险监测方法包含如下步骤：

1、个人银行信誉分析，通过银行调取有关信誉度的记录，查看是否有不良记录；

2、个体状况分析，公安部推出了全国公民身份证号码查询服务中心，网贷平台接入该中心，查询借款人的身份信息是否真实，网贷平台也可以接入教育部主办的学信网对借款人的学历进行查询。对于那些无法直接联网获取的信息，可以让借款人自行提交；

3、社交网络行为分析，通过分析个人在社交网站的登录、发帖、评论、好友数量等因素对个人进行信用评估。

4、网络购物行为分析，通过分析借款人的网络购物行为、电子账户资金流水等情况对其进行信用评估。

采用上述结构后，本发明产生的有益效果为：本发明所述的一种应用大数据监管互联网金融大额资金风险监测方法，利用用户社交网络行为、学历等资料进行大数据分析，得出用户信用评分，授予贷款额度，方便快捷，极大地减少了中间成本。

具体实施方式

下面对本发明作进一步的说明。

本具体实施方式采用如下技术方案：一种应用大数据监管互联网金融大额资金风险监测方法包含如下步骤：

1、个人银行信誉分析，通过银行调取有关信誉度的记录，查看是否有不良记录；

2、个体状况分析，个体状况主要包括个人基本信息、教育及技能信息、个人收入及资产信息、个人工作信息、个人关系信息。公安部推出了全国公民身份证号码查询服务中心，网贷平台可以接入该中心，查询借款人的身份信息是否真实，网贷平台也可以接入教育部主办的学信网对借款人的学历进行查询。随着互联网的发展，将会有越来越多的信息接入互联网，网贷平台将有渠道获得更多的信息对借款人进行信用审核与评估，而对于那些无法直接联网获取的信息，可以让借款人自行提交。个体状况是每个借款人最基本的信息，通过个体状况分析，可以判断借款人的身份是否真实，是否有基本还款能力；

3、社交网络行为分析，社交网络行为分析是指通过分析个人在微博、人人网、论坛等社交网站的登录、发帖、评论、好友(或粉丝)数量等因素对个人进行信用评估。通过数据分析，筛选出与个人信用有相关关系的因素即可；

4、网络购物行为分析，通过分析借款人的网络购物行为、电子账户资金流水等情况对其进行信用评估。可以要求借款者上传网络购物记录，以进行信用评估。网贷平台可以借助大数据中介平台调用所需数据，快速地对借款者进行信用评估。

采用上述结构后，本发明产生的有益效果为：本发明所述的一种应用大数据监管互联网金融大额资金风险监测方法，利用用户社交网络行为、学历等资料进行大数据分析，得出用户信用评分，授予贷款额度，方便快捷，极大地减少了中间成本。

以上显示和描述了本发明的基本原理和主要特征以及本发明的优点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的只是说明本发明的原理，在不脱离本发明精神和范围的前提下，本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权利要求书及其等效物界定。