[发明专利]移动结账系统和方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种用于实施移动钱包应用和结账流程的系统和方法。

背景技术

已经主要通过在磁条读取器(MSR)上刷磁条卡完成了磁条数据的传输，以能够进行支付、识别(ID)和访问控制功能。在智能手机和平板电脑上的移动钱包应用很难使现有的商业销售点(POS)装置或其他装置与MSR交互。非接触式读取器启用的POS终端(例如，通常使用ISO14443标准)并不普遍接受非接触式或近场通信(NFC)支付。这将很昂贵，并且将需要时间来代替数百万的商业POS装置或仅接受磁条卡的门锁，只用于与NFC手机或像条形码的其他传输设备交互。

在许多国家，与向客户发行的磁条卡数量相比，所发行的非接触式支付卡数量仍然很小。带有非接触式通信能力的NFC芯片已经嵌入在一些手机中，并且由例如谷歌和伊希斯(ISIS)这样的公司使用，作为用于存储安全持卡人信息的数字钱包。基于NFC芯片的这些数字钱包可在带有有限数量的NFC容纳POS装置的非接触式支付交易中使用，但基于NFC芯片的这些数字钱包具有很大的局限性。

大多数的手机没有嵌入式NFC芯片，严重地限制了这种移动钱包的解决方案向大众的渗透。此外，用于加载持卡人的支付凭证到NFC芯片的内存内是复杂且昂贵的。特别是，加载NFC芯片的内存需要可信的安全管理器(TSM)。支付卡发行商必须对于这种TSM服务注册并为这种服务支付费用。

使加载过程顺利地工作存在各种技术的复杂性，特别是当加载过程的一些部分经由移动运营商的网络到电话，到芯片，在从发行商到TSM到互联网的传输链中间失效。此外，并不是所有标准已被制定，并且存在更难普遍存在的多个竞争方。

在电子商务中，通常存在用于进行在线购物结账过程的两种常见方法。在第一种方法中，客户选择一个结账按钮，选择一种支付方法，并在商家在线购物网站中完成结账过程。商家服务器与支付服务提供商的服务器通信以执行结账交易。该方法允许客户停留在同一商家网站上；然而，在商家服务器和支付服务提供商之间的开展和整合进程复杂且昂贵。另外，客户可能不愿意进入陌生网页或网站上的敏感信息。

在第二种方法中，客户的浏览器临时被重新导向到由支付服务提供商服务的结账网页，如PayPal^TM结账流程。客户在由支付服务提供商服务的网页中完成该交易。在交易后，浏览器被重新导向回到初始在线购物网站。该方法对于商家来说更容易开发和整合。对于客户，支付服务提供商的识别提供了更好的安全感和信任感。当客户先前已经体验了类似的支付流程时，这还可以使这个过程更顺畅。

发明内容

本发明涉及包括一种与移动钱包应用结合使用的磁条捕获、存储和传输装置的装置、系统和方法，以在物理和虚拟环境中，捕获、存储和传输磁条卡数据到商家的传统销售点(POS)终端和带有磁条读取器(MSR)或结账系统的其他装置。本发明还涉及移动结账系统和方法。该系统为客户提供了便利的购买经历，为商家提供了安全和丰富的交易，并在某些情况下用于忠诚、身份(ID)或访问控制的目的，提供被传输到MSR的额外数据。

在一个方面，一种用于安全地捕获、存储和传输磁条支付卡数据的系统包括移动通信装置和移动应用，以及磁条传送器(MST)加密狗。所述MST加密狗或MST包括微处理器、包括驱动器和电感器的能够产生不同磁场的磁场发射器、电池、充电电路、磁条读取器(MSR)、内存设备或安全元件、音频插孔接口，以及通信接口(例如，USB接口，30针或9针苹果接口、蓝牙接口等)，所述通信接口与客户移动装置和钱包应用共同工作，用于在物理和虚拟环境中捕获磁条卡数据，安全地存储数据，以及传输这些数据到商家销售点(POS)或结账系统。

本发明的方面可包括一个或多个特征。所述移动通信装置可包括移动应用，所述移动应用初始化所述MST，用于与特定钱包账户一起使用并解锁所述MST用于传输和使用。所述移动通信装置可与在所述移动通信装置或网络上的支付结账应用一起使用，所述支付结账应用与所述MST交互以从所述MST接受支付卡数据并将所述支付卡数据传输到支付服务器，用于处理交易作为商业POS应用或客户结账应用。所述移动钱包应用可与所述MST经由所述音频插孔或其他通信接口在各种操作模式中交互，包括例如初始化和重置模式，加载卡删除卡模式、传输和使用模式、断开的传输模式和POS卡读取模式。