[发明专利]交易系统及方法

说明书

公开了一种交易系统，包括：交易辅助器，可操作以接收并且处理来自使用者装置的交易请求；交易通道控制器，可操作以将交易通道的状态在第一状态与第二状态间改变；以及，资金提供器，可操作以接收经处理之交易请求以及确定该交易通道是在该第一状态还是在该第二状态；以及相应地确定是提供还是不提供资金。

技术领域

本发明涉及交易系统及方法。该交易系统及方法具体地涉及但不限于辅助安全移动钱包交易，并且将在此种情境中描述。

背景技术

于本文引用之各个文件、参考文献、专利申请案或专利案全文系爰引于此并融入本说明书之揭示。为求精简，于本文引用之各个文件、参考文献、专利申请案或专利案于本文中不再重复。

后文发明背景之讨论系意图仅为了了解本发明。须了解该讨论并非确认或承认所述材料中之任一者在本发明之优先申请日期时在任何司法管辖权为公开、已知或为本领域技术人员之普通常识。

在移动装置及相关软件应用程式(后文称作“app”)的开发方面的迅猛进展已经导致电子商务交易的进行的增多，原因在于此种技术进步给使用者提供了“行进中”交易的便利，只要能够对互联网建立任何类型之连接(GSM、GPRS、3G、Wi-Fi等)即可。更具体言之，信用卡使用者或资金来源拥有者今日享有史无前例的电子交易诸如网上购物体验，因为他们今日可从多种交易通道/模式中作选择，而非从传统的销售点(POS)或相关的电子转帐(要求使用通常只位于进行销售的指定地点的专用终端机)中作选择。

交易通道/模式可用性的增多意外地导致诈欺/安全漏洞的增多，其中信用卡使用者之信息诸如PAN、CVC2、有效期等因不安全网站或骇客活动而被暴露。尽管金融业内的发卡方及收单方的努力鼓舞了多种财务安全性标准(SSL、EMV芯片及3D安全)等的实施，但此等安全性标准只能保障交易通道和/或交易装置的安全至某种程度，然则并非有效地对图谋、窃盗及内部诈欺进行预防的防呆方式。再者，并非全部电子商家皆强制实施该等安全性承诺/标准，而且不知情的信用卡使用者可能使其自身意外地遭遇/暴露于此等“不安全的”交易通道。

例如，信用卡持有人想要预订一机票因而访问一线上预约/订票网站。为了通过信用卡支付完成线上预约，众所周知的标准的处理程序是要提供持卡人信息，例如，卡片名称、PAN(主帐户号码或卡号码)、CVC2及到期日。若此等交易数据未经适当保护，且当信用卡持有人正在完成交易时被未经授权实体所取得或拦截，则该未经授权实体可能将该数据用于其它未经授权之支付交易，或可能甚至制作一卡片并且使用所制作的卡片进行交易恰如同一合法卡片交易般。

为了克服安全性之潜在漏洞，业已揭示现有技术交易系统藉由允许一金融帐户卡(诸如信用卡或借记卡)的持有人藉由反复地锁定及解锁该卡片来对该卡片的使用进行禁用以及重新启用，来提供额外的安全性。但此种系统对安全性问题采用“全有或全无”方法，也即，当相关联卡片在锁定状态时无法进行任何交易，并且持有人在从事任何交易之前须对该卡片进行解锁。

如于PCT公告案WO2010/147559中描述的系统描述了一系统及方法，其许可一“智能卡”诸如信用卡的使用者或提供者相对于其它交易模式改变交易通道的状态，更具体言之，允许使用者或提供者“锁定”和/或“解锁”某些交易通道/模式，诸如，web购买、销售点(point of sale)购买等。该系统许可使用者或提供者对可用以实施交易之交易通道类型进行“选取”的灵活性。因此例如，为了安全性理由，使用者可决定他/她将其卡片“锁定”以防止该卡片被用于基于web的购买，但将保留卡片对于传统的销售点购买是解锁的。若该使用者的卡片被盗，未经授权的使用者将无法使用该卡片实施任何基于web的购买，借此提供额外安全程度同时保有某种程度的灵活性。

该系统进一步被改良，如PCT公告案WO 2013/103323描述的，其中发卡方被给予对特征进行锁定/解锁之选项。