[发明专利]用于管理投资和保险单的技术和系统

权利要求书

1.一种用于管理人寿保险单的方法，包括：

在具有一个或多个计算机的计算机系统处接收与永久寿险保险单和所述永久寿险保险单的保险单持有人相关联的信息，其中所述信息包括所述保险单持有人的年龄，所述保险单持有人的病史，所述永久寿险保险单的现金价值和所述永久寿险保险单的死亡抚恤金；

由所述计算机系统分析所接收的信息，以生成所述永久寿险保险单的评级值，其中生成评级值包括：(i)基于所述保险单持有人的年龄和病史数据，确定与所述个体保险单持有人相关联的乘数值，以及(ii)通过以下方式计算所述评级值：将所述保险单持有人的年龄除以所述永久寿险保险单的现金价值，以生成商，将所述商乘以所述永久寿险保险单的所述死亡抚恤金的金额，以生成积，将所述积乘以乘数值，以生成所述评级值；

基于确定与所述永久寿险保险单相关联的所述评级值高于预定的最小阈值，如果合格，则所述计算机系统准许所述永久寿险保险单进入保险单优化组合中，其中所述保险单优化组合包括一个或多个已确认的永久寿险保险单；以及

由所述计算机系统使用所述保险单优化组合的已确认的永久寿险保险单来生成财务价值，其中所述生成包括：(i)基于所述已确认的永久寿险保险单的现金价值，通过以下方式从金融机构获得投资资金：将所述现金价值的至少一部分抵押给金融机构，和利用金融机构将至少一部分所述现金价值杠杆化，使得所述金融机构基于杠杆化的现金价值部分，提供所述投资资金的支持，ii)将至少一些所述投资资金投资于一个或多个金融市场，以获得财务回报，以及(iii)确定向所述保险单持有人和所述金融机构提供的所述财务回报的分配。

2.根据权利要求1所述的方法，其中所述永久寿险保险单包括终身寿险保险单，支付股息的终身寿险保险单，万能人寿保险单，指数型万能人寿保险单，变额人寿保险单，或年金合同。

3.根据权利要求1所述的方法，还包括：

向所述保险单持有人提供表单，所述表单包含由所述保险单持有人征求特定答复以获得信息的提示。

4.根据权利要求1所述的方法，其中所述乘数值在从1到大于0的范围内。

5.根据权利要求1所述的方法，其中，所述乘数值基于增加的年龄范围而增加。

6.根据权利要求1所述的方法，计算所述评级值还包括：

将所生成的评级值乘以折扣率，所述折扣率基于所述保险单持有人的包括性别，地理位置或种族中的一个或多个的人口统计因素。

7.一种用于管理人寿保险单的方法，包括：

在具有一个或多个计算机的计算机系统处接收与永久寿险保险单以及所述永久寿险保险单的保险单持有人相关联的信息；

在所述计算机系统中分析所接收的信息，以生成所述永久寿险保险单的评级值；和

在所述计算机系统中确定是否所述评级值高于预定的最小阈值，以准许所述永久寿险保险单进入保险单优化组合。

8.根据权利要求7所述的方法，其中所述永久寿险保险单包括终身寿险保险单，支付股息的终身寿险保险单，万能人寿保险单，指数型万能人寿保险单，变额人寿保险单，或年金合同。

9.根据权利要求7所述的方法，其中与所述保险单持有人相关联的信息包括所述保险单持有人的病史。

10.根据权利要求7所述的方法，还包括：

向所述保险单持有人提供表单，所述表单包含由所述保险单持有人征求特定答复以获得信息的提示。

11.根据权利要求7所述的方法，其中生成所述评级值包括：

使用所接收的信息中的至少一些来执行一个或多个计算。

12.根据权利要求11所述的方法，其中所述一个或多个计算包括：

将所述保险单持有人的年龄除以所述永久寿险保险单的所述现金价值，以生成商，

将所述商乘以所述永久寿险保险单的死亡抚恤金的金额，以生成积，和

将所述积乘以乘数值，以生成所述评级值。

13.根据权利要求12所述的方法，其中，所述乘数值包括基于较大年龄的较大量化值。

14.根据权利要求12所述的方法，其中所述一个或多个计算还包括：

将所生成的评级值乘以折扣率，所述折扣率基于所述保险单持有人的人口统计因素。