[发明专利]安全无卡取款

说明书

相关申请

本申请是递交于2014年7月21日的美国专利申请号14/336,590的继续申请，并且要求该申请的优先权，前述申请通过引用全部结合于此。

技术领域

本发明总体上涉及金融服务，尤其涉及无需使用卡的安全取款。

背景技术

取款机一般指这样的电子计算设备：该电子计算设备允许金融机构的用户执行金融交易(例如，存款、取款)而无需他人的协助。在大多数现代的取款机中，用户由具有磁条的可插入的塑料卡，或具有唯一卡号与安全信息的塑料智能卡所标识。认证通常由与用户的金融账号相关联的可重复使用的个人标识号码(PIN)所提供。

近年来，新的高科技诈骗方法已经用于从用户偷盗卡片信息。例如，在“卡浏览(card skimming)”中，罪犯在取款机卡槽上方安装磁卡读卡器，并且用无线监控摄像头、改装的数字相机、或伪PIN键区来获取用户的PIN。然后，罪犯用所盗取的数据创建复刻的卡，并用所获取的PIN信息实施欺诈性的取款。

此外，在许多情境中，商户可能并不提供取款机，商户可能只接收钱款支付，取款机可能坏了或没有足够的钱款，用户可能不相信可用的取款机是安全的，或用户可能无法拿到在已丢失的钱夹或钱包中的卡。

因此，经改善的认证方法可以有助于避免欺诈活动，并且为取款机的用户提供更大的方便。

附图说明

本公开的各种示例将从下文所给出的详细描述以及从本公开的各种示例的附图中更充分地被理解。在附图中，相似的参考标号可以表明相同的或功能上相似的元素。元素第一次在附图中出现，该附图通常由相应的参考标号中最左边的数字所表明。

图1是根据本公开的各种示例，示出系统架构的框图；

图2是根据本公开的示例，示出安全无卡取款的流程图；

图3是根据本公开的示例，示出使用取款机定位器的安全无卡取款的流程图；

图4是根据本公开的示例，示出在取款机处的安全无卡取款的流程图；

图5是可以执行本文所描述的操作中的一个或多个操作的示例的计算机系统的框图。

详细描述

公开了用于提供安全无卡取款的系统、方法、以及计算机程序产品。本公开的示例允许用户在取款机处从金融账户中取款而无需卡的使用，因此提供了经改善的安全性与便捷性。

在示例中，在客户端设备上运行的应用向用户提供关于位于该用户附近的一个或多个可用的取款机的信息。然后，当发起钱款请求时，该应用允许该用户选中所标识的取款机中的一个。在一些示例中，与所选中的取款机相关联的传感器检测客户端设备的出现，并且该客户端设备上的应用提示用户接近该取款机。

在示例中，当用户在取款机面前时，生成并且向客户端设备提供针对钱款请求的一次性认证码。取款机自动提示该用户输入已发送给客户端设备的一次性认证码，并且接受由该用户所输入或显示的代码。当由该用户所提供的代码匹配该一次性认证码的时候，该取款机发放所请求的钱款并完成交易。一旦该钱款请求被完成，则将该一次性认证码作废。

相应地，本公开的一些方面通过使用计算设备以及所提供给该计算设备的一次性认证码，允许用户在取款机处从金融账户中取款而无需卡。因为罪犯并没有可以偷盗的卡并且一次性认证码无法用于另一个交易，所以这些方法提高了安全性。此外，当卡不可使用或当用户倾向于不携带卡的时候，通过允许用户使用移动电话或其他设备来取款，提高了便捷性。

图1示出示例的系统架构100，本公开可以在该架构中被实现。系统架构100包括用户102A-102N(例如，用户装置)、金融机构106A-106N、取款机108A-108N、以及服务器装置120，它们连接到网络104。网络104可以是公共网络(例如，因特网)、私有网络(诸如，局域网(LAN)或广域网(WAN))、或以上各项的组合。

在示例中，网络104可以包括因特网和/或一个或多个内联网、陆地线路网络、无线网络、和/或其他适合类型的通信网络。在一个示例中，网络104可以包括适用于与其他通信网路(诸如因特网)进行通信的无线电信网络(诸如，蜂窝电话网络)。