[发明专利]用于公司融资的海外信贷管理的银行系统、方法以及程序

说明书

技术领域

本发明涉及一种用于公司融资(corporate finance)的海外信贷管理的银行 系统、方法以及程序。更详细而言，本发明涉及一种用于公司融资的海外信贷 管理的银行系统、方法以及程序，其具有可被多个实体共有的客户信息，并具 有与能处理一个或多个信贷行以及一个或多个债务人的信贷交易管理单位有关 的信息，且能识别信贷交易的关联业务的进展状况。

背景技术

近年来，随着海外的商业规模的扩大，银行中的海外信贷余额、债务人数 量以及债务人的所在国以及地域的数量增加。许多企业为了扩大商业机会而在 多个国以及地域设置子公司或者分行，并且/或建设工厂。在这样的状况下， 在国际上活动的大银行在与这样的企业进行交易时，多通过此银行的海外分行 或与此银行相关联的当地法人来给此企业进行融资。例如，某一企业可能会将 用于在欧州的A国建设工厂的资金的融资委托给此银行的A国的分行。另一企 业由于在东南亚的B国具有总公司，因此，可能向B国的此银行的分行进行融 资的委托，并从此银行的C国的分行领取用于在东南亚的C国建设工厂的资金。 在这些案例中，通常不会仅通过进行融资的申请的国家的分行或当地法人来完 成信贷关联业务，而是由多个国家的分行、总部来共有信息并进行信贷关联业 务。银行的总部一般而言设于此银行的本国，但也可能在其他国家以及地域设 立总部。作为一例，一些大银行将世界划分为多个地域，并在各地域设立总部 (例如，欧州总部、亚洲大洋州总部、美洲总部、以及同样的总部)来管理此 地域内的各国的分行、当地法人。

如前所述，在与公司融资关联的信贷业务中，涉及到多个国家以及地域的 分行、当地法人、以及总部的案例增加。另一方面，银行除了公司融资以外， 也多会处理结构性融资(structured finance)。结构性融资不基于企业的信用度， 而是基于某一特定的事业的保有资产以及从其事业所产生的资金流(cash flow) 的融资(finance)，例如，能包含对由利益相关者所设立的有特殊目的公司(SPC： special purpose company)进行融资。SPC为由参与某一项目(例如，油田开发 等)的多个企业来出资并设立的纸上公司(paper Company)，SPC成为该融资 的债务人。参与项目的多个企业作为利益相关者来参与此项目，但却不是债务 人。在国际上活动的银行中，这样的结构性融资的案件数量日益增加。

银行经过很多年开发出了各种银行系统。在作为客户的企业的活动地域仅 为国内的情况下，银行已经形成用于客户信息管理的系统、用于进行融资判断 的裁决系统、以及用于信贷管理的系统，这些系统被运用为国内用的银行系统。 如前所述，随着企业的活动扩大到全球范围，银行系统被要求要满足在全球活 动的企业的需求。对在全球开展商业的企业的公司融资的案件数量以及结构性 融资的案件数量增加，并且海外的总部、分行以及当地法人的数量增加的状况 下，银行需要构建一种能处理公司融资以及/或结构性融资、且可供银行内的 多个办公室参与的新系统。

专利文献1公开了一种仅在多个国家之间进行资金裁决的系统，专利文献2 公开了一种用于结构性融资的申请的系统。如此，在以往的银行系统中，只不 过公知有把重点放在海外业务的特定的业务上的系统，而并不存在一种用于进 行海外信贷中的客户信息管理、案件管理、以及融资判断等的系统。

在以往的银行系统中，在某一公司的业绩急剧恶化时，在提取与此公司建 立关联的融资案件时，相应地需要时间。在发生世界范围的金融危机(例如， 雷曼冲击)时，或某一项目产生巨大的损失时，在以往的银行系统，在提取受 到这样的事件的影响的企业时，相应地需要时间。在发生某一事件(例如，原 油价格的下跌)的情况下，在以往的银行系统，提取因这样的事件而企业业绩 恶化的企业是困难的。

现有技术文献

专利文献

专利文献1：日本特开2005-276012号公报

专利文献2：日本特开2002-352087号公报

发明内容

本发明的目的在于提供一种可供银行内的多个办公室参与的、用于公司融 资的海外信贷管理的银行系统，其能提供信贷关联业务的进展状况，并且能提 取与特定的客户建立关联的融资案件。