[发明专利]基于移动通讯设备近场金融支付数据交换的方法与系统

说明书

技术领域

本发明涉及移动支付技术领域金融支付的数据交换技术，尤其涉及一种基于移动通讯设备近场金融支付数据交换的方法与系统。

背景技术

近场通信（NFC，Near Field Communication），又称近距离无线通信，是一种短距离的高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输，交换数据。近场通信技术作为新兴的通信技术，被众多手机厂商使用，NFC传感器已经被广泛应用在多种型号的手机中。近场通信技术在支付领域的应用是针对各银行发行的金融IC卡完成信息的交互读取，最终完成POS交易或者线上支付交易，中国银联2014年10月20日发布消息，截至2014年第三季度末，银联芯片卡累计发卡量突破10亿张。

原生程序应用模块（Native App），是被安装在智能手机上，基于本地操作系统运行，它能够使用手机或者智能终端硬件功能，包含：扬声器、加速度传感器、摄像头、NFC传感器，也可以通过使用移动智能终端或者智能手机外接音频、蓝牙读卡器、MPOS、背夹电池、手环等硬件形态加装的NFC传感器完成金融IC卡、交通卡、身份证信息、社保卡信息交互传输功能等，随着智能手机和普及，原生程序应用模块已经被广泛安装在用户的手机中。开发原生App软件需要针对不同智能手机的操作系统来选择不同的App开发语言。根据中国互联网发展状况报告，2014年上半年，支付应用在整体和手机端都成为增长最快的应用。手机支付用户规模半年增长率达63.4%。

第三方支付就是在需要支付的交易过程中付款方不直接向收款方支付，而是通过第三方完成支付的过程，付款方在需要付款时将资金支付到第三方，由第三方适时向收款方转付的过程称之为第三方支付。通常第三方支付机构均为与国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的独立机构，根据我国现行法律法规，合法第三方支付机构需取得《支付业务许可证》。第三方支付平台通过整合可以支持各种银行的银行卡或账户，经过积累第三方支付平台已经培养了普通用户的使用习惯，并且有成熟的支付工具和接口，通过这些工具和接口用户可以非常方便的将其银行账户里的钱支付至商家。 所以第三方支付平台能给商家提供一个可以立即使用的便捷的支付通道。根据中国支付清算协会2014年发布的报告：2013年，我国第三方支付市场规模就已经达到16万亿元。

目前，近场支付技术已经得到了成熟的发展，但近场支付技术仅使用在智能POS机中，使用手机原生应用进行近场支付的方法和系统并未出现。智能POS机中的近场支付方式由于需要使用智能POS机硬件产品，成本很高，并且智能POS机需要使用专属的移动终端流量账户，商户的使用成本同样很高。使用最广泛的第三方支付原生应用支付宝和微信在支付过程中手续费的收取均0.6%，综上所述，手续费的高成本和智能POS机的高额成本已经让很多中、小、微商户难以接受。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是提供一种基于移动通讯设备近场金融支付数据交换的方法与系统。本发明的主旨：使用安装在智能手机终端的原生APP程序完成近场支付的数据读取和交换，不再使用成本较高的智能POS设备；并且由于本发明可以使用多种第三方支付系统，降低商户在收单过程中的不低于0.6%的高额手续费。

本发明是通过下述技术方案来解决上述技术问题的：一种基于移动通讯设备近场金融支付数据交换的系统，其特征在于，所述基于移动通讯设备近场金融支付数据交换的系统包括银行发行的芯片卡、移动通讯设备、原生程序应用模块，NFC传感器、基于云平台的近场金融支付数据交换系统、第三方支付系统、银联系统、银行卡所在银行系统，原生程序应用模块、NFC传感器都位于移动通讯设备内，银行发行的芯片卡、移动通讯设备都与基于云平台的近场金融支付数据交换系统连接，基于云平台的近场金融支付数据交换系统、第三方支付系统、银联系统、银行卡所在银行系统依次连接。

优选地，所述基于云平台的近场金融支付数据交换系统包括商户管理系统、第三方支付管理系统、终端用户管理系统、收单管理系统、提现管理系统、佣金管理系统、手续费管理系统、后台用户管理系统、风控管理系统，其中：

商户管理系统，用于管理商户注册、实名认证、审核和绑定银行卡信息；

第三方支付系统，用于管理可使用的第三方支付系统；

终端用户管理系统，用于管理展示终端用户其相关交易及交易费用信息；

收单管理系统，用于管理所有收单信息，包含产生该收单的终端，银行卡信息，手续费分配，积分分配，签名信息；