[发明专利]基于区块链的征信数据共享与交易系统

说明书

技术领域

本发明涉及征信数据共享与交易系统，特别是涉及基于区块链的征信数据共享与交易系统。

背景技术

央行征信主导的征信体系无法满足金融市场运行需求，截止到2014年，自然人信用档案数8.57亿减去有贷款记录的人数3.5亿，有5亿人的央行征信数据是空白的。征信数据大致可以分为以下几类：

第一是身份属性，指个人身份识别与认证信息，包括姓名、性别、身份证、年龄、婚姻家庭、住址、职业、文化程度等。

第二是履约能力，指用于评估个人还款意愿的信息，包括收入、存款、有价证券、商业保险等。

第三是信用记录，即用于评估个人还款意愿的信息，包括个人在商业银行贷款、信用卡、消费金融信贷、P2P网贷、贷记卡、担保等金融信用活动中发生的活动，此外也有非金融机构的个人赊购、缴费信息等，这些可以显示一个人在信用方面的行为。

第四是行为特征，即反映个人行为特点并据此评估个人信用变迁趋势的信息，包括居住地变迁、消费行为习惯、工作学习变迁、通信行为特点、互联网行为记录与偏好等信息。

第五是社交资料，即反映个人交际关系、社交言行特点的信息。

第六是公共记录信息，例如民事、刑事、行政诉讼判决、行政处罚等信息。

目前获取征信数据有两种方式，第一种是有牌照的征信公司，第二种是公司联盟，即业界有征信数据及需求的几家企业自发组成一个联盟，在联盟内进行数据共享。但是各家拥有的征信数据各不相同，各有特色，因此如果一个征信数据使用方需要完整征信数据的时候，就需要对接若干家第三方征信公司。

征信公司受制于数据来源渠道，一般信息比较单一，且通常只能提供查询服务。这些征信公司一般采用传统的IT技术方案，数据一般保存在关系型数据库中(例如Oracle)，然后通过Web Service接口供第三方查询。这些接口及数据交互标准一般由征信公司自己定义，没有统一的标准。数据查询都是有偿的，一般按照查询次数收费。而且其征信数据量少，且种类单一；大部分只提供单向查询，无法由数据使用方补充数据；从数据使用方来看，为了完善风控，必须对接多家征信公司，费时且费力。

第二种是公司联盟，例如互联网金融公司自发组成一个联盟，在联盟内共享黑名单数据，防止恶意用户骗贷。公司联盟方案则存在数据交换与查询缺乏统一的标准，同时缺乏一系列的机制，使得各家参与方能够方便的共享数据和查询数据。而且其缺乏数据保护机制，缺乏基于技术的信任机制，缺乏激励机制来吸引更多的人共享数据。

联盟的技术方案有多种形式，(1)文件共享方式即黑名单数据通过文件的方式在联盟内共享(邮件，FTP等方式)，联盟成员自己负责把数据持久化及和自己的业务系统同步；(2)统一数据平台，联盟各方使用传统IT构建一个数据共享平台，这个共享平台一般部署在某个联盟会员或者公有云上，大家通过接口的方式上传数据和查询数据。

发明内容

本发明的目的是提出基于区块链的征信数据共享与交易系统，提供一个可被各方基于技术而非平台背书信任的征信数据共享系统，能够让参与方便捷的共享数据，并且在技术上保证数据不被滥用，保障数据所有者的权益，并且在技术上保证公平性，保障数据提供者在共享数据之后获得某种收益，激励参与方共享更多的数据。

为实现上述目的，本发明提供了基于区块链的征信数据共享与交易系统，所述征信数据共享与交易系统包括至少两个P2P的网络节点，所述网络节点中包括底层区块链系统以及运行在所述底层区块链系统上的征信数据共享平台，所述征信数据共享平台包括：

数据共享模块，供数据提供者共享征信元数据；

数据查询交易模块，供数据需求者查询征信元数据，并用于与数据提供者进行交易；

成员管理模块，管理用户的加入和离开，并提供征信数据共享平台安装包的安全分发；

区块链适配层，用于将征信数据共享平台适配到底层区块链系统；

所述数据提供者调用数据共享模块上传征信元数据并进行数据记录；所述数据需求者调用数据查询交易模块查询征信元数据，并和数据提供者进行交易，生成的征信交易数据；所述区块链适配层将征信元数据或征信交易数据进行广播，在得到大于50％的网络节点验证后，新生成的征信元数据或征信交易数据将存入到底层区块链系统中。

优选地，所述区块链适配层包括共识算法适配模块、数据适配模块以及智能合约适配模块。

优选地，所述共识算法适配模块采用抽象共识算法抽象出一套共识算法的公共接口，并根据底层算法匹配适配器；所述适配器至少包括工作证明算法适配器、权益证明算法适配器。