[发明专利]一种对用户信用进行评定的方法和装置

权利要求书

1.一种对用户信用进行评定的方法，其特征在于，包括步骤：

S1、构建互联网环境下用户付费的信用评价要素体系，并设定各要素权重；

S2、根据用户信息和权重计算用户的初始信用评分，通过所述初始信用评分与预设阈值比较判定信用等级；所述用户信息包括动态要素和静态要素；

S3、更新所述静态要素和/或接收新的动态要素，并根据所述信用评价要素体系计算并更新用户新的信用评分和新的信用等级。

2.根据权利要求1所述的对用户信用进行评定的方法，其特征在于，所述步骤S2包括步骤：

根据所述用户信息记录计算初始置信值；结合预先设置的所述权重计算获取所述初始置信值，并对所述初始置信值进行归一化处理；利用所述用户信息计算置信值修正因子，并通过所述置信值修正因子对所述初始置信值进行修正获得所述初始信用评分。

3.根据权利要求2所述的对用户信用进行评定的方法，其特征在于，所述步骤S2还包括步骤：

对用户的所述初始置信值进行优化迭代，在每一次迭代时，分别将用户的信息中的每一个信息作为目标信息，并根据至少一个现有信息与目标信息之间的权重以及对应的初始置信值计算置信值修正因子，并通过所述置信值修正因子对所述初始置信值进行修正直至所述现有信息中的信息计算完毕或到达预设的迭代次数，从而获得所述初始信用评分；

所述初始信用评分计算公式为：

$Q=\mathrm{\α}+(1-\mathrm{\α}){\mathrm{\Σ}}_1^N{a}_n{b}_n;$

其中，Q为初始信用评分，N为现有信息中信息的数量，α为预设的阻尼因子，a_n为第n个信息所占权重，b_n为经过第n个信息迭代后的初始置信值，1≤n≤N。

4.根据权利要求3所述的对用户信用进行评定的方法，其特征在于，所述步骤S3包括步骤：

判断新的所述静态要素和/或新的动态要素所占的权重，并带入所述初始信用评分计算公式，计算新的信用评分，并将所述新的信用评分与预设阈值比较判定新的信用等级，并更新用户的信用评分和信用等级。

5.根据权利要求1至4任一项所述的对用户信用进行评定的方法，其特征在于，还包括步骤：

根据用户的信用评分为对应用户推送产品或消费推荐；和/或根据用户的信用评分对对应的用户的数据业务进行监控管理；

所述动态要素包括；付费行为、需求响应能力、信用记录和履约能力；所述静态要素包括：学历、职业信息、公积金及社保状况、人脉关系和车辆信息。

6.一种对用户信用进行评定的系统，其特征在于，包括：

预处理模块，用于构建互联网环境下用户付费的信用评价要素体系，并设定各要素权重；

信息获取模块，用于获取用户现有信息及更新所述静态要素和/或接收新的动态要素；

信用评分计算模块，用于根据用户信息和权重计算用户的初始信用评分，所述用户信息包括动态要素和静态要素；以及根据所述信用评价要素体系计算并更新用户新的信用评分；

信用等级判断模块，用于通过所述初始信用评分与预设阈值比较判定信用等级，以及根据所述用户新的信用评分更新用户新的信用等级。

7.根据权利要求6所述的对用户信用进行评定的系统，其特征在于，所述信用评分计算模块还用于根据所述用户信息记录计算初始置信值；结合预先设置的所述权重计算获取所述初始置信值，并对所述初始置信值进行归一化处理；利用所述用户信息计算置信值修正因子，并通过所述置信值修正因子对所述初始置信值进行修正获得所述初始信用评分。