[发明专利]多态多维度衔接直联式账户信息采集方法

说明书

技术领域

本发明涉及一个或多个远端站与一中心处理单元协调操作的用于电子方式操作的现金登记器系统领域，具体为一种多态多维度衔接直联式账户信息采集方法。

背景技术

目前，获取账户资金信息的通常方法是由财务人员按照账户所属银行，去各银行系统分别获取账户资金流水信息，手工进行账户资金流动信息统计。对于大型集团型企业而言，普遍具有下属成员单位多、账户多、涉及银行多的特点，导致集团公司、成员单位在进行账户资金管理和资金信息采集方面，操作繁琐、低效、易错，信息滞后、孤立，不便管理、共享和利用，财务管理成本、资金成本、重复开发成本高。

发明内容

为了克服现有技术的缺陷，提供一种统一、合规、安全、动态、准确的资金信息采集方法，本发明公开了一种多态多维度衔接直联式账户信息采集方法。

本发明通过如下技术方案达到发明目的：

一种多态多维度衔接直联式账户信息采集方法，其特征是：包括如下步骤：

(一) 多态化多维度账户管理：

1.1 提供一种账户信息统一化存储结构：

每家企业通常会管理各类账号，有银行基本户，银行往来户，贷款户不同性质，且不同银行的账号，人工管理起来非常不便，且耗时耗力。此账户信息统一化存储结构，分析了常用的，特殊的多种账户，包括银行账户、网络账户、虚拟账户、中间账户及特殊业务账户。对各账户中的标准要素进行了抽取，消除账户间关键要素的差异性，并做了结构化、可扩展的定义，形成了配套的定义规则。通过建立集中式的账户仓库，实现了对账户信息的统一访问与操作，消除了账户定义差异带来的管理操作的不便。

1.2 提供一种账户资金信息统一化存储结构

不同银行系统提供的账户资金流水信息格式差异较大，本发明根据账户资金流水特性，兼顾不同银行资金流水信息共性和个性，定义一种账户资金信息统一数据结构，从而将多家银行账户资金信息保存为一种统一数据模型，为集团公司、成员单位收集以及处理不同银行的账户资金信息提供统一格式，方便财务人员或系统进行数据处理；

(二) 统一规范化速达银企直联衔接：

流通产生价值，高效流通带来更大的价值。在过程中，引入了银企直联技术，通过构建高并发能力的联通中间件，整合疏导各银行通道，实现了与国内20多家主流商业银行及人行二代支付等市场流行的支付结算平台间的迅捷联通，为资金流转、实时获得资金信息的门到门服务打下了技术基础。

银企直联是企业与银行间信息交互的技术，通过这种技术可以使企业轻松面向各类不同银行，达到实时获得账户资金信息的效果。银企直联衔接包含几个内容：

2.1 企业端的格式报文。为了使面向银行交互变得轻松，简单，企业端的格式报文规范，统一，集成了信息发送的要点。无论面向任何银行，企业只需要统一格式的几个业务报文便可。业务报文包括：

2.1.1 账户余额查询报文，包含要点：账号，账户名称，日期，发起的企业号，密码。

2.1.2 账户明细查询报文，包含要点：账号，账户名称，开始日期，结束日期，发起的企业号，密码。

2.1.3 账户支付报文，包含要点：付方账号，付方单位名称，金额，收方账号，收方单位名称，大额支付序号，发起的企业号，密码。

2.2 银行端连接，根据各家银行提供的网络地址，把对应的业务信息发送给银行，待银行反馈，便可以获取到本次的账户资金信息。包括：

2.2.1 账户余额信息：账号，账号当前的余额，日期。

2.2.2 账户明细信息：账号，金额，借贷方向，日期，时间，对手账号，备注，附言。

2.2.3 账户支付信息：账号，流水号，金额，信息是否收到，支付是否成功。

(三) 获取账户资金信息的自动作业

为了减轻人工的开销，结合自动化的大趋势，引入了自动作业技术，通过智能调度，对资金指令任务的安排与部署进行智能化处理，借助调度规则的定义，对资金业务指令的动作进行分解与排队。调度也能根据指令要求，将指令动作部署到合适的直联通道，借助银企直联技术，快速递交到银行进行处理，并获得反馈。包括几个步骤：

3.1 定义自动作业工作任务，可以通过不同情境来定义；

3.2 自动获取账户信息，并组织格式报文，向银行获取账户资金信息。

3.3 根据账户统一结构中的银行关系，将指令动作部署到合适的直联通道，借助银企直联技术，快速递交到银行进行处理。

3.4 获得反馈后，把资金信息根据统一结构进行存储，提供使用。