[发明专利]基于信用大数据的跨境支付快速结算方法

说明书

技术领域

本发明涉及跨境支付技术领域，尤其是涉及一种可提高商户资金流转效率、缩短资金到账时间、降低资金清结算流程汇率变动风险的基于信用大数据的跨境支付快速结算方法。

背景技术

近年来，我国进出口增速趋缓。海关统计数据显示，2010年，我国传统贸易增长率为34.7％，2011年下降为22.5％，至2012年，我国进出口额为38667.6亿美元，同比增长6.2％，2013年进出口额为41603亿美元，同比增长7.6％。出口业务也逐渐出现减速。在传统外贸出口增长乏力之际，同期我国跨境电子商务发展势头却呈现迅猛增长的势头，一跃成为我国外贸新的增长点，成为国际贸易的新方式和新手段，改变着传统国际贸易格局。

国家发改委的数据显示，2011年跨境电商交易额达到1.6万亿元，同比增长33％；2012年跨境交易额2万亿元，同比增长超过25％，增速远高于外贸增速，承担了我国外贸转型升级的重要任务。从跨境电商进、出口结构分布情况来看，2012年超过90％的交易规模由出口电商贸易贡献。

跨境电商的高速发展，需要强有力的跨境支付手段作为基础支撑。电子支付作为电子商务的重要组成之一，主要是指电子商务支付平台通过采用规范的连接器，在网上商家和银行之间建立起连接，从而解决从消费者到金融机构、商家现金的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等问题。

跨境支付指两个或以上国家者地区之间因际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债券务借助一定结算工具和支付系统实现资金跨和跨地区转移的行为。如中国消费者在网上购买外商家产品或品时，由于币种的不一样就需要通过定结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。对出口跨境电商来说，支付表现为外卡收单业务，即国内的商家通过外贸平台将商品销售给境外消费者，消费者付款后，由支付机构为国内商家收取外币并代理结汇。

目前，我国跨境电商企业在跨境商品交易中主要有五种不同的商业模式：传统跨境交易咨讯平台模式、门户型B2B综合平台模式、综合性垂直跨境小额平台(B2C、C2C、B2B)模式、第三方服务平台(代运营)模式和垂直型跨境小额交易网站(独立B2C)模式。

跨境电子商务的业务模式不同，采用的支付结算方式也存在差异。跨境电子支付业务会涉及资金结售汇与收付汇。从支付资金的流向来看，跨境电商进口业务(包括个人消费者海淘)涉及到跨境支付购汇，购汇途径一般有第三方购汇支付、境外电商接受人民币支付、通过国内银行购汇汇出等。跨境电商出口业务涉及到跨境收入结汇，其结汇途径主要包括第三方收结汇、通过国内银行汇款，以结汇个人名义拆分结汇流入等。相较于银行较高的费率和专业汇款公司的有限覆盖网点，第三方支付平台能同时满足用户对跨境汇款便捷性和低费率的要求，因此，受到越来越多的跨境商户的青睐。然而，出于合规性的要求，国内第三方支付多数是通过和银行合作，将货币兑换和付款流程由其托管银行完成，由于受到电子商务平台账期、银行结售汇审核管理流程的约束，支付流程复杂，效率低，账期长，如图1所示，一般需要6到23个工作日才能收到货款。

由于商户接到订单后需要立刻发货，而相应的货款经过多家机构的多个结算环节，需要等待平台、银行和第三方支付的复杂审核与监管流程完成后才能到账，如此繁杂的流程使得资金流转缓慢，并且每个环节都要承担一定的费用，增加了企业经营成本；同时，漫长低效的资金清结算过程对跨境商户造成了极大的压力，带来了一定的汇率风险，严重影响了资金的使用效率，阻碍了商户扩大经营规模，增加了跨境商户的运营风险。

发明内容

本发明的发明目的是为了克服现有技术中的跨境电子商务支付常规流程环节繁多、资金账期长、过程风险大的不足，提供了一种可提高商户资金流转效率、缩短资金到账时间、降低资金清结算流程的汇率变动风险的基于信用大数据的跨境支付快速结算方法。

为了实现上述目的，本发明采用以下技术方案：

一种基于信用大数据的跨境支付快速结算方法，包括第三方支付平台、若干个电子商务平台、数据接口模块，数据标准化模块，智能信用评价模块和流程控制模块；

(1-1)第三方支付平台接到商户关于某笔交易的提现申请后，调用数据接口模块从交易发生的电子商务平台获得智能信用评价模块所需要的大数据信息；

(1-2)调用数据标准化模块对数据进行清洗预处理和归一化，得到能够被智能信用评价模块接受的标准化数据；

(1-3)将标准化后的交易数据送入智能信用评价模块进行信用评价结果计算，将计算后的评价结果送入流程控制模块；