[发明专利]一种公积金业务对账方法和系统

说明书

技术领域

本发明涉及数据处理领域，更为具体而言，涉及一种公积金业务对账方法和系统。

背景技术

随着我国住房公积金业务的广泛应用，住房公积金业务成为银行日常业务的一个重要组成部分，银行工作人员每天办理公积金结算业务时，需要清点当天机构发生的所有业务和资金状况，勾对当天的业务流水和资金流水，明确每笔资金的来源和去向，核对所有账户资金的正确性。

根据中华人民共和国住房和城乡建设部颁布的行业标准，规定公积金系统必须实现三账匹配功能，而目前大部分公积金系统并不能准确的实现该功能，依赖人工干预，没有实现自动化勾对流水信息。

目前，现有公积金系统实现对账功能，主要采用以下两种对账技术：

1、依赖人工逐笔勾兑明细或总借总贷发生额：财务人员查询公积金业务账户明细得到所有交易的业务流水，同时可以在银行网点打印出账户资金流水信息，线下手工勾对业务流水和资金流水。财务人员核对会计凭证，人工选择相匹配的业务流水和资金流水建立关联关系。采用这种技术需要耗费大量人力，且对账工作量巨大，出错率高。

2、根据流水中的几个特定要素，例如交易双方账号、发生额、交易时间等，实现系统的自动匹配。这种技术虽然释放人力，但是匹配成功率低，对银行流水、业务流水和会计流水质量要求较高，不具备普适性。

面对当前银行在处理公积金对账业务时，受银行网点营业时间限制，银行网点流水信息获取不及时；人工勾对流水易出现错误；勾对工作耗时长，占用业务人员大量时间，效率低下；不能适用各个公积金中心的个性化需求等诸多问题，亟需一种新型公积金业务对账方式。

发明内容

鉴于现有技术的上述缺陷，本发明实施方式提供了一种公积金业务对账方法和系统，能够有效解决当前公积金对账依赖人工，效率低和易出错的问题。

具体地，本发明实施方式提供了一种公积金业务对账方法，其包括：

根据业务结算事件，得到业务账和资金账；

所述业务账与所述资金账采用二叉树对账规则进行对账匹配；

当所述业务账与所述资金账匹配一致后，根据所述业务账和所述资金账生成会计账，使所述业务账、所述资金账和所述会计账形成三账匹配关系。

相应地，本发明实施方式还提供了一种公积金业务对账系统，其包括：

对账生成模块，用于根据业务结算事件，得到业务账和资金账；

对账匹配模块，用于所述业务账与所述资金账采用二叉树对账规则进行对账匹配；

三账匹配模块，用于当所述业务账与所述资金账匹配一致后，根据所述业务账和所述资金账生成会计账，使所述业务账、所述资金账和所述会计账形成三账匹配关系。

通过采用本发明实施方式具有下述有益效果：通过二叉树对账规则，自动实现公积金系统的业务账、会计账和资金账的三账匹配，从而提高业务处理效率、节约时间、释放人力和减少错误概率的效果。

附图说明

图1是根据本发明实施方式的一种公积金业务对账方法的流程示意图；

图2是本发明实施方式中所述三账匹配关系的示意图；

图3是根据本发明另一种实施方式的一种公积金业务对账方法的流程示意图；

图4是本发明中实施方式中所述二叉决策树对账模型图；

图5是本发明实施方式中所述业务账生成会计账的流程图；

图6是本发明实施方式中勾对资金账的流程图；

图7是本发明实施方式中以单笔业务实现业务账与资金账对账的流程图；

图8是本发明实施方式中以批量业务实现业务账与资金账对账的流程图；

图9是根据本发明实施方式的一种公积金业务对账系统的架构图；

图10示出了图9所示系统中的对账匹配模块200的结构框图。

具体实施方式

为了便于理解本发明技术方案的各个方面、特征以及优点，下面结合附图对本发明进行具体描述。应当理解，下述的各种实施方式只用于举例说明，而非用于限制本发明的保护范围。

首先对根据本发明可能涉及到的名称或术语进行解释。

业务账：业务人员在公积金业务系统做交易时，产生的交易记录，包含详细的交易明细和信息。

资金账：某账户资金发生变动时，产生的资金记录，包含详细的交易金额、时间和交易双方信息。

财务账：会计人员在记会计账时，产生的会计凭证记录，包含凭证记账的业务信息。