[发明专利]企业保险风险评估与保险规划系统及方法

说明书

本发明提供一种企业保险风险评估与保险规划系统及方法，用于协助一保险业务员销售一企业跨险种整合保险，包含有一企业保险辅销平台储存于一移动装置，其中该企业保险辅销平台包含有一数据输入模块，提供输入一客户保险数据；一智能分析模块，用以产生一建议保障方案；一保障试算模块，提供建议保障方案调整，并产生一跨险种保障方案。相较于现有技术，本发明是通过移动装置辅助保险业务员向客户销售企业保险，通过本发明的辅助可以让保险业务员更容易的向客户介绍复杂的企业保险，也可以让客户了解到保险需求，并且有效率的购买所需要的保障。

技术领域

本发明涉及数据管理技术领域，具体而言，涉及一种使用移动装置辅助保险业务员销售企业保险的装置及方法。

背景技术

企业保险是指企业在日常经营中所需要的包括各种责任险、财产险等在内的保险规划。保险存在目的在于通过多数人的力量对少数遭受不幸的人给予物质补偿，使其损失减小到最低程度，企业保险亦是如此。一般保险主要对象以自然人为主，保障个人或家庭不会因为一个突发事故而无法生存，而企业保险主要对象为法人，保障一个企业不会因为一个突发事故而瓦解，然而，一个企业往往维系着数个家庭的生计，因此企业保险更深远的意义在于维持社会的再生产能力，也确保了企业的稳定以及促进社会发展。

然而，现行企业保险商品销售模式多经由专业的保险经纪人或保险代理人对客户作商品介绍，或由保险公司业务人员至现场拜访客户，通过人工解说向客户推荐商品。企业保险商品涵盖众多险种与专业知识，并非如个人保险(车险、旅平险等)或一般人寿保险般广为大众所熟识的保险商品。一份完整的企业保险规划，可能包含各种不同类型的险种，例如，火灾险、新种险或是工程险，其中每个险种都可能为保险公司的不同部门所负责，这意味着销售企业保险的保险业务员除了必须熟知所有企业保险的相关险种以外，在承保时更有可能需要联络各个不同部门进行核保，而客户也可能会拿到一张以上的保险单，实着不方便。故大多数保险业务员认为销售企业保险商品相对复杂与困难，未累积一定水准的专业知识，难以解释或推荐客户适当的保险商品。

发明内容

有鉴于此，本发明公开一种企业风险评估与保险规划系统，用于协助一保险业务员销售一企业跨险种整合保险，其包含有一云端服务器以及一企业保险辅销平台。其中，云端服务器包含有一跨险种风险数据库，用以储存多个险种所各自对应的多个风险因子以及多个保障金额运算规则，每一风险因子分别对应一产业分类以及一营业信息；企业保险辅销平台执行于一移动装置并通过一网际网络连结于云端服务器，其包含有一数据输入模块，用以提供保险业务员输入一客户保险数据，客户保险数据包含有产业分类以及营业信息；一智能分析模块，连接于数据输入模块以及跨险种风险数据库，用以根据客户保险数据、所对应的多个风险因子以及多个保障金额运算规则，通过进行风险评估与保额运算以产生一建议保障方案；以及一保障试算模块，连接于智能分析模块，用以显示建议保障方案，同时并提供保险业务员修改建议保障方案，通过重新计算已修改后的建议保障方案以产生一跨险种保障方案。

其中，云端服务器另包含一行销数据库，用以储存多个投保案例以及多个保险商品数据，其中，每一保险商品数据包含一商品介绍、一保单条款、一灾害案例以及一行销辅助教学案例，且企业保险辅销平台另包含一保险行销数据模块，连接于行销数据库，用于搜索并显示投保案例以及保险商品数据。此外，保险行销数据模块连接于保障试算模块，根据建议保障方案关联搜索保险商品数据的灾害案例，并根据客户保险数据关联搜索行销数据库的投保案例，并将灾害案例以及投保案例输出并显示于保障试算模块。

进一步地说，企业保险辅销平台另包含有一要保书产生模块以及一核保模块。要保书生产模块连接于保障试算模块，用以提供输入一客户基本数据并确认跨险种保障方案，借此自动产出一跨险种要保书。核保模块连接于要保书产生模块以及该云端服务器，用以输出跨险种要保书以及一客户签名至云端服务器，通过进行云端核保后产生一跨险种整合保单。