[发明专利]一种基于客户信息数据自动匹配金融产品的方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及一种基于客户信息数据自动匹配金融产品的方法及系统。

背景技术

过去，客户信息的采集主要依赖线下团队现场收集，缺乏线上爬取系统，费时费力，且没有集成在一个系统中，难以复用和迭代；针对客户的业务需求审批多采用单笔单批的方法，缺乏适配的标准化产品，审批流程冗长，且难以重复；业务进行过程中缺乏相关节点凭证留存，无法进行有效的监督。

发明内容

为了解决以上技术问题，本发明提供一种基于客户信息数据自动匹配金融产品的方法及系统，实现客户风险信息集中储存和展示、产品匹配批量化实现、审批过程流程化推进、业务全场景全过程监控。

本发明的一种基于客户信息数据自动匹配金融产品的方法，包括如下步骤：

1)获取客户原始信息数据：客户原始信息数据包括客户基础信息、经营信息、资产信息、金融机构负债信息、诉讼信息和其它风险信息的数据；

2)客户为企业，还需基于企业基本面表达体系，对客户进行表达和评价，并展示相关信息；

3)根据客户原始信息数据判断客户是否符合某种金融产品的准入指标；

4)根据金融产品准入指标的匹配度，筛选目标客户，匹配对应的金融产品；

5)根据客户匹配的产品类型和申请额度自动匹配审批人员，进行流程化审批，并给出审批意见和操作方案；

6)操作端根据审批意见和操作方案执行操作，并将操作结果实时推送至审核端，审核端将审核意见推送至操作端，形成闭环；

7)通过系统的数据存储、统计和分析，为金融产品系统迭代提供数据支撑。

进一步的，所述步骤1)中，所述诉讼信息包括但不限于诉讼案件信息、开庭公告信息、裁判文书信息、被执行信息、失信信息。

进一步的，所述步骤1)中，所述其它风险信息包括但不限于经营异常、行政处罚。

进一步的，所述步骤1)中，所述获取客户原始信息数据的方式包括线下现场采集和线上自动爬取。

进一步的，所述步骤2)中，企业基本面表达体系涉及要素、板块、指标、数据项四大层次，所述数据项又分为风险型、价值型、综合型三类；基于一定的判定规则和指标权重，实现对客户的评价，通过风险型、综合型数据项生成对客户的风险分析，通过价值型、综合型数据项生成对客户的价值分析。

进一步的，所述步骤4)中，所述操作方案包括但不限于转账辅助设备控制、自配资金核实、资产状态查询。

一种实现基于客户信息数据自动匹配金融产品方法的系统，包括客户风险识别模块、产品匹配与迭代模块和操作监控模块，其中

客户风险识别模块包括，

客户信息输入引擎，通过提供输入接口，将线下现场采集的客户原始信息数据输入；

客户信息查询引擎，通过网络爬虫技术，实现线上自动爬取客户原始信息数据；

客户评价引擎，针对企业客户，基于企业基本面表达体系，对客户进行表达和评价；

客户管理系统，集成客户原始信息数据、评价信息、产品准入指标信息和项目操作历史信息，并对客户需求进行二次开发；

客户信息展示装置，用于展示客户管理系统中的信息；

产品匹配与迭代模块包括，

产品匹配系统，根据客户原始信息数据、产品准入指标信息和评价信息寻找客户匹配的产品类型；

项目审批流程，根据客户匹配的产品类型和申请额度自动匹配审批人员，并运行后续的审批；

操作监控模块包括，

操作监控APP端，展示审批流程中填写的操作方案和操作按钮，可上传图片、文字等信息，并接受PC端推送过来的审批意见；

操作监控PC端，展示审批流程中填写的操作方案和APP端上传的操作结果，并提供审批功能。

进一步的，所述客户信息展示装置为web浏览器。

进一步的，所述系统的数据按以下方式储存：

客户原始信息数据和评价信息，储存在客户管理系统数据库中；

客户的产品准入指标信息，储存在客户管理系统数据库中，并与产品匹配系统数据库交互；

客户的项目操作历史信息，储存在操作监控历史数据库中，并与客户管理系统数据库、产品匹配系统数据库、绩效统计系统数据库交互。

进一步的，系统按以下方式进行迭代：

通过不断累积的线下现场采集和线上自动爬取的数据，对客户管理系统进行迭代；

通过不断累积的项目操作数据，对客户管理系统、产品匹配系统进行迭代。