[发明专利]一种持卡用户与POS机交互系统及方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种POS机支付系统，具体涉及一种持卡用户与POS机交互系统及方法。

背景技术

随着科学技术的发展，越来越多的支付方式成为人们购物、转账等交易必不可少的工具，POS机的出现，使得在交易过程中，通过刷卡的方式进行交易，不需要采用现金直接交易，避免了在购物或交易过程中需要携带大量现金，提高安全出行。

目前市面传统的POS机已经支持至少三种，分别是磁条刷卡交易、进场支付(NFC)交易以及插卡式(7816)交易。但是目前使用的哪种方式，在POS机上的交易均是单向的，只能有POS机来主动获取和识别卡信息，由POS机单方面来进行发起交易，这给用户将带来很多问题：

从用户角度很难判断POS机合法性，给非法POS机提供欺骗用户的空间；从用户角度无法识别出POS机具体型号，让用户不知道其支持什么类型的卡，如何才能申请这些卡。同时也让卡运营商只能主动向用户发放，而失去了由用户从业务触发角度主动发起卡应用相关业务的空间，例如引导用户空中发卡；由于现有POS机单方面控制交易过程，导致交易的结果无法体现到用户端的设备(例如手机)中，从而让用户没有在自有设备上查询或者处理交易结果，只能从商户拥有的POS机上获得相关结果信息。

在电子商务高速发展的今天，伴随着各种第三方支付涌现，特别是线下的手机扫码支付非常受大众喜欢。但是在人们使用手机扫码支付方便了生活的同时，也给大家增加了很多新的困扰：

手机扫码支付中的二维码是静态的，不管是用户扫商户的二维码还是商户扫用户的二维码，依旧是单向认证。也就是说，要么是用户单方面认证商户的合法性，否则就是商户单方面认证用户的合法性。这都存在二维码被盗用的隐患，导致用户资金支付到错误账户，或者别的用户账户资金被盗用；手机扫码支付中，涉及重要的个人信息、密钥等重要数据，均是以纯软件方式存在个人手机或者商户的收银系统中，一旦用户终端或者商户收银系统被木马等侵入，后果将非常严重；手机扫码支付中，用户扫码后，只是识别了商户的账号信息，没有相关的购买商品清单信息，更加没有价格和需支付的总金额，反而是要求用户自行输入金额。这样就带很大问题，用户无法清除自己购买商品的清单，而且如果手误输入金额大小，则可能多付或者少付，给用户造成很大麻烦。

近几年由于移动互联网和传统金融的结合，对卡应用的空中发卡、充值等卡业务需求，TSM和HCE高速发展，已经成为很多交通卡运营、银行等机构或者单位的重要业务领域。虽然TSM和HCE在技术上目前非常成熟，而且市场也形成了一定规模，但是其还是没有摆脱传统行业等业务观念的局限性，在用户体验等方面存在以下诸多问题：

现有的TSM和HCE中，空中开卡业务，均需用户自己在手机上通过相关的APP来选择卡运营商或者银行，然后再来选择他们支持的群多卡应用之一。众多用户，对这类业务理解能力不一致，甚至连手机操作熟练程度都存在很大差异。那么对于理解能力差或者对手机操作不熟悉的用户，这个业务就很难推广；对于TSM和HCE的重要业务之一，空中充值。目前需要用户自行在手机上发起充值业务，如果用户不熟悉相关业务，将给用户带来使用方便性问题，造成用户体验效果差，从而增加TSM和HCE推广的难度，甚至可能造成用户流失。

综上可知，现有的POS机支付由于不能有效的进行身份验证，对交易的安全性不能保证，在交易过程中，用户处于被动状态，不能有效的核实账单信息；而且在交易过程中出现的问题，也不能及时有效的反馈给用户，影响用户的使用效果。

发明内容

本发明根据上述现有技术中存在的问题，提供一种持卡用户与POS机交互系统及方法，为支付提供安全保证，保护交易安全性。

为解决上述问题，本发明采用的技术方案是：

一种持卡用户与POS机交互系统，其特征在于，包括：

卡业务平台、用户终端、智能IC卡和POS机；其中，

所述卡业务平台包括：用于记录各类POS机信息，通过由客户终端提交的卡应用的交易结果以及交易日志进行分析确定POS机信息的POS机特征分析系统；用于承担卡应用生命周期管理、发卡、充值业务的卡应用可信服务平台TSM；以及通过TOKEN技术来实现卡应用在用户终端的业务功能，承担TOKEN的生命周期管理的云端卡应用平台HCE；

所述用户终端包括用于实现卡应用业务的智能IC卡管理APP以及支付接口；