[发明专利]一种金融风险管理方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及金融技术领域，特别是涉及一种多中心化的供应链金融风险管理方法及系统。

背景技术

目前资本市场中的应收账款融资方式主要有福费廷、保理和票据质押等。其中，福费廷主要用于国际贸易中的应收账款融资，票据质押需要票据的发行人具有一定的资信与实力，保理业务是供应链金融中心应收帐款融资风险管控中应用的相对较好的一种，其主要的操作流程是：融资企业提出应收账款融资申请后，融出方企业对应收账款付方企业财务情况、过往商业信用记录和贸易合同的真实性进行调查审核，然后决定是否提供融资以及融资额度，在确定提供融资后发放款项，融出方收取应收账款债权受让协议与相关文件，最后融资方收取应收账款。

但是，保理业务也存在着一定的缺陷，一方面是国内开展该业务的公司变异模式多，风险管理技术手段还不成熟；另一方从其操作流程可以看出，在整个操作流程中无法监管融资款项的用途，这样会发生融资方改变融入资金的用途，从而增加资金补偿的风险。

发明内容

针对于上述问题，本发明提供一种金融风险管理方法及系统，实现了应收账款信用风险预测与管理的目的。

为了实现上述目的，根据本发明的第一方面，提供了一种金融风险管理方法，该方法适用于金融风险管理系统，所述金融风险管理系统包括信息获取模块、信用风险评价模块、金融机构处理模块、支付认证模块和款项用途监督模块，所金融风险管理方法包括：

所述信息获取模块获取应收账款付方企业和融资申请企业的信息数据，并对所述信息数据进行加权处理，获得带有权值信息的所述应收账款付方企业和融资申请企业的信息数据，并将所述带有权值信息的信息数据发送至所述信用风险评价模块；

所述信用风险评价模块对所述带有权值信息的信息数据进行打分处理，根据所述信息数据的分数值对应收账款风险进行评估，将风险评估结果发送至金融机构处理模块；

所述金融机构处理模块根据所述风险评估结果建立应收账款融资关系；

所述支付认证模块基于区块链建立支付认证系统，对所述建立的应收账款融资关系中的应收账款付方企业和融资申请企业的资金流向和支付指令进行分布式记录；

所述款项用途监督模块根据支付认证模块中记录的信息，对所述建立的融资关系中的融资款项的流向进行监督。

优选的，所述金融风险管理系统还包括数据清洗模块，该方法还包括：

所述数据清洗模块对读取到的所述应收账款应付方企业和融资申请企业的信息数据进行数据清洗，将清洗后的信息数据发送至信息获取模块。

优选的，所述信用风险评价模块对所述带有权值信息的信息数据进行打分处理，根据所述信息数据的分数值对应收账款风险进行评估，将风险评估结果发送至金融机构处理模块，包括：

对企业进行行业分类，根据行业资本收益情况，对所述应收账款应付方企业的行业属性和所述融资申请企业的行业属性进行打分处理，获得相应的分数值；

按照企业所在地域人均GDP在全国排名对企业进行打分处理，分别获得所述应收账款应付方企业和所述融资申请企业的地域属性的分数值；

以企业净资产作为打分的标准，对所述应收账款应付方企业和所述融资申请企业的资本信息进行打分处理，分别获得对应的分数值；

根据企业客户的评价对所述应收账款应付方企业的信誉信息进行打分处理，获得对应的分数值；

将息税前利润与利息的比值作为所述应收账款应付方企业和所述融资申请企业的企业现金流的加权处理的指标进行打分处理，分别获得对应的分数值；

根据银行信用额度与净资产的比值作为衡量企业商业信用的分数衡量标准，对所述应收账款应付方企业的商业信用进行打分处理，获得对应的分数值；

根据融资金额与应收账款账面金额值的比值作为分数衡量标准，对所述融资申请企业的融资金额与应收账款账面价值进行打分处理，获得相应的分数值；

依据企业产品用户评价信息对所述融资申请企业的企业产品质量进行打分处理，获得相应的分数值；

将累积退换金额与累积销售金额作为打分指标，对所述融资申请企业的退后情况信息进行打分处理，获得相应的分数值；

根据所述信息数据的分数值对应收账款风险进行评估，将风险评估结果发送至金融机构处理模块。

根据本发明的第二方面，提供了一种金融风险管理系统，该系统包括：信息获取模块、信用风险评价模块、金融机构处理模块、支付认证模块和款项用途监督模块，其中，