[发明专利]基于大数据和人工智能的金融风控系统

说明书

技术领域

本发明涉及交易业务技术领域，尤其涉及基于大数据和人工智能的金融风控系统。

背景技术

随着科技的发展，越来越多的商务交易开始朝着电子商务的方向进行，每天在电商平台或者其他线上交易渠道进行的电子交易的数量在逐步递增，从而产生了数量庞大的电子交易数据。这些数量庞大的交易数据在进入后台交互之前需要进行交易数据的风险控制，以防止其中出现异常数据，或者出现一些恶意数据。传统的风险控制方法是预先设置多条风控规则，不同的风控规则可以用于对不同的交易风险进行控制。系统获取的交易数据在进入后台交互之前首先需要经过风控规则的验证，只有通过风控规则验证的数据才被视为正常数据，未通过风控规则验证的数据会被直接拦截，并且相应的数据来源(例如交易者)可能会受到相应的处置惩罚。

但是现有的风险控制方法中，风控规则是相对固定的，因此对于新型的异常交易数据无法做到及时反应，并且风控规则的更新通常由人工执行，一来风控规则的设定上可能存在主观性和不合理性，二来也会浪费大量的人力资源。

发明内容

根据现有技术中存在的上述问题，现提供一种基于大数据和人工智能的金融风控系统，旨在实时改进和更新风控规则，使得对交易进程的风险控制更全面，并且节省人力资源。

上述技术方案具体包括：

基于大数据和人工智能的金融风控系统，其特征在于，预先设定多个初始风控规则，关联于不同业务流程的所述初始风控规则被划分到不同的规则集中；

所述金融风控系统中包括多个处理节点，所述规则集被分别部署到不同的所述处理节点中；

所述金融风控系统还包括：

获取单元，用于获取外部系统根据不同的所述业务流程中产生的交易数据；

分发单元，连接所述获取单元，以及分别连接每个所述处理节点，用于将所述交易数据按照所属的所述业务流程分发到部署有对应的所述规则集的所述处理节点中进行匹配处理；

统计单元，分别连接每个所述处理节点，用于获取每个所述处理节点对所述交易数据进行匹配处理得到的匹配结果；

生成单元，连接所述统计单元，用于根据所述匹配结果生成新的组合风控规则；

被生成的新的所述组合风控规则按照所属的所述业务流程同样被部署到不同的所述规则集所在的所述处理节点中。

优选的，该金融风控系统，其特征在于，每条所述交易数据中包括多个维度的数据，每条所述初始风控规则分别对应于一个具体的维度；

所述生成单元中包括：

第一生成模块，用于根据多个相互关联的维度，将对应的多个所述初始风控规则进行组合，以形成所述组合风控规则。

优选的，该金融风控系统，其特征在于，预先设定多个处置动作，所述处置动作与所述初始风控规则一一对应；

将所有所述处置动作按照严厉程度划分为多个等级；

所述生成单元中包括：

第二生成模块，用于根据所述初始风控规则的所述匹配结果，判断所述交易数据命中所述初始风控规则的累计次数，并在所述累计次数达到一预设的第一阈值时，将所述初始风控规则所对应的所述处置动作调换成高一个等级的所述处置动作，以形成所述组合风控规则。

优选的，该金融风控系统，其特征在于，预先设定多个处置动作，每条所述初始风控规则分别对应于多个所述处置动作；

于每条所述风控规则所对应的多个所述处置动作按照严厉程度被划分为多个等级；

所述初始风控规则在初始状态下应用一预设的所述处置动作针对命中所述初始风控规则的所述交易数据进行处置；

所述生成单元中包括：

第三生成模块，用于根据所述初始风控规则的所述匹配结果，判断所述交易数据是否在一预设时间段内连续命中所述初始风控规则，并在连续命中后将所述初始风控规则当前应用的所述处置动作调换成高一个等级的所述处置动作，以形成所述组合风控规则。

优选的，该金融风控系统，其特征在于，还包括：

反馈单元，分别连接每个所述处理节点，用于向所述外部系统反馈所述匹配结果。

优选的，该金融风控系统，其特征在于，还包括：

存储单元，连接所述统计单元，用于保存所述匹配结果。

优选的，该金融风控系统，其特征在于，还包括：

录入单元，分别连接所述获取单元和每个所述处理节点，用于根据所述匹配结果，将未命中任何所述初始风控规则和所述组合风控规则的所述交易数据录入至一外部的交易数据库中。