[发明专利]一种交易风险评估方法和装置

说明书

技术领域

本发明涉及线金融交易监控技术领域，具体涉及一种交易风险评估方法和装置。

背景技术

对在线金融交易(包括网上银行、手机银行等)的交易信息、客户签约开户等信息进行监控的系统。系统通过收集客户在线交易的交易信息和客户签约开户信息，依据设定相关规则、规则模型和策略对在线金融交易过程中存在的风险交易、欺诈交易等进行筛选、甄别、预警和控制，以便及时核实、警告或阻断疑似风险交易，从而保障客户的资金安全和银行的声誉。

现有技术中，对交易信息的安全性进行判定时，通常通过判定发生交易的银行卡账号和输入的密码是否匹配的方式进行判定，如果匹配，则判可执行定本次交易，如果不匹配，则中断交易。然而，随着违法分子的手段愈来高明，他们可以通过各种各样的手段套取用户的账号和密码，例如通过在用户手机或电脑上植入病毒软件等，使得现实生活中仍然经常出现银行存款被盗取的情况，基于此，如何进一步保证用户银行内存款的安全，成为本领域技术人员亟待解决的技术问题之一。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供一种交易风险评估方法和装置，以实现以保证用户交易的安全性。

为实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：

一种交易风险评估方法，包括：

获取终端设备发送的交易请求；

获取与建立的与发起所述交易请求的账户相匹配的判定规则；

依据所述判定规则判断本次交易的安全性，如果判定本次交易为安全交易时，继续执行所述交易请求；

所述判定规则包括依据用户历史交易数据建立的判定规则。

优选的，上述交易风险评估方法中，所述交易规则为常用地址判定规则；

依据所述判定规则判断本次交易的安全性，如果判定本次交易为安全交易时，继续执行所述交易请求包括：

获取发起交易请求的终端设备的设备信息；

依据常用地址判定规则判断发起所述交易请求的设备是否为用户历史交易数据中用的常用设备，如果是，继续执行所述交易请求；

所述历史交易数据中至少包括发起过交易请求并成果进行交易的各个终端设备的设备信息。

优选的，上述交易风险评估方法中，当判定本次交易不安全时，还包括：

获取与交易请求中的交易账户对应的用户预留的预留联系方式；

依据所述预留联系方式向交易账户用户发起验证请求；

当验证通过后，继续执行所述交易请求，当验证失败时，中断所述交易请求。

优选的，上述交易风险评估方法中，获取与交易请求中的交易账户对应的用户预留的预留联系方式之前，还包括：

由所述历史交易数据中获取上一次交易请求的第一地理位置以及第一生成时间；

获取发送所述交易请求的终端设备的第二地理位置以及所述交易请求的第二生成时间；

计算所述第一地理位置和第二地理位置之间的实际距离差；

计算所述第一生成时间和第二生成时间之间的时间差；

依据预设计算规则计算得到所述时间差所对应的最大许可距离差；

判断所述最大许可距离差是否大于所述实际距离差，如果是，继续执行，否则，中断所述交易请求。

优选的，上述交易风险评估方法中，所述判定规则为包括由多条规则组合而成的规则集合；

依据所述判定规则判断本次交易的安全性，如果判定本次交易为安全交易时，继续执行所述交易请求包括：

获取所述交易请求的交易数据、终端设备的设备信息和交易请求所关联的银行卡的账户信息；

依据所述规则集合中的各条规则对所述交易数据、设备信息和账户信息进行判定，当判定所述交易请求存在风险时，获取与该规则对应的权值，将所述权值导入风险值集合中；

当所述规则集合中的各条规则均对所述交易数据、设备信息和账户信息进行判定后，对所述风险值结合中的权值求和，判断求和结果是否大于设定值，如果否，继续执行所述交易请求，如果是，依据预存的与发起交易请求的账户所匹配的预留联系方式向交易账户用户发起验证请求；

当验证通过后，继续执行所述交易请求，当验证失败时，中断所述交易请求。

一种交易风险评估装置，包括：存储器和处理器；

所述存储器用于存储程序代码，所述处理器用于调用所述程序代码，当所述程序代码被执行时，用于执行以下操作：

获取终端设备发送的交易请求；

获取与建立的与发起所述交易请求的账户相匹配的判定规则；