[发明专利]一种计息方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及清算领域，尤其涉及一种计息方法及系统。

背景技术

约定转账SWEEP，即客户与银行事先约定，当账户余额达到约定金额时，银行自动完成转账，使账户余额保持在约定的结果余额上。

目前，用SWEEP功能来实现将清算账户和清算子账户的资金都按照合约要求在日终计息前都归集到投资户，由投资户来计息。但是，在投资户计息后，第二日需要重新开启新的交易才能实现将投资户的资金归还到清算账户，这就导致需要操作人员多次操作才能实现计息结算，为操作人员带来了不便。

发明内容

有鉴于此，本发明提供一种计息方法及系统，以解决现有技术中采用SWEEP功能实现日终计息时，需要操作人员多次操作才可实现，为操作人员带来了不便的问题，其具体方案如下：

一种计息方法，包括：

获取建立合约关系的清算子账户、清算账户及投资账户；

在日终结息前，通过SWEEP功能将所述清算子账户的当前余额调整为所述合约关系中指定的第一结果余额，及通过SWEEP功能将清算账户的当前余额调整为所述合约关系中指定的第二结果余额；

将所述清算子账户及清算账户中调整出的账户资金转入所述投资账户，使所述投资账户在日终结息时进行结息；

调整结息次日所述投资账户的当前余额为第三结果余额，将所述投资账户调整出的账户资金转入所述清算账户。

进一步的，所述在日终结息前，通过SWEEP功能将所述清算子账户的当前余额调整为所述合约关系中指定的第一结果余额，及通过SWEEP功能将清算账户的当前余额调整为所述合约关系中指定的第二结果余额，包括：

在日终结息前，确定清算子账户中的当前余额是否与所述合约关系中指定的第一结果余额相同；

当所述清算子账户中的当前余额大于所述第一结果余额时，将所述清算子账户中大于所述第一结果余额的部分转入所述清算账户；当清算子账户中的当前余额小于所述第一结果余额时，从所述清算账户转入第一差值金额，使所述清算子账户中的当前余额与所述第一结果余额相同；

确定清算账户中的当前余额是否与所述合约关系中指定的第二结果余额相同；

当所述清算账户中的当前余额大于所述第二结果余额时，将所述清算账户中大于所述第二结果余额的部分转入所述投资账户；当所述清算账户中的当前余额小于所述第二结果余额时，从所述投资账户转入第二差值金额，使所述清算账户中的当前余额与所述第二结果余额相同。

进一步的，在调整所述清算子账户及清算账户中的当前余额之前，还包括：

对所述清算子账户、清算账户及投资账户进行打标，以保证在日终结息时不再发生其他交易；

在所述调整结息次日所述投资账户的当前余额为第三结果余额之后，还包括：

对所述清算子账户、清算账户及投资账户进行取消打标，以保证在次日第一时间能进行其他交易。

进一步的，在所述调整所述清算子账户及清算账户中的当前余额之前，还包括：

确定所述清算账户和/或所述清算子账户是否发生倒推交易；

若是，确定所述倒推交易的倒推金额及起息日，确定从倒推日至当前会计日的每日历史余额是否满足合约的结果余额要求；

若否，则触发倒推SWEEP，倒推调整所述清算账户和清算子账户的余额，使得每日的清算账户和清算子账户的每日历史余额满足所述结果余额要求，同时，调整所述清算账户、清算子账户及投资户的应收利息、应付利息。

进一步的，还包括：

在所述投资账户进行结息后，切夜，使当前会计日变为第二日。

进一步的，所述调整结息次日所述投资账户的当前余额为第三结果余额，将所述投资账户调整出的账户资金转入所述清算账户，包括：

通过夜模SWEEP调整结息次日所述投资账户的当前余额为第三结果余额，将所述投资账户调整出的账户资金转入所述清算账户。

一种计息系统，包括：获取单元，第一调整单元，结息单元及第二调整单元，其中：

所述获取单元用于获取建立合约关系的清算子账户、清算账户及投资账户；

所述第一调整单元用于在日终结息前，通过SWEEP功能将所述清算子账户的当前余额调整为所述合约关系中指定的第一结果余额，及通过SWEEP功能将清算账户的当前余额调整为所述合约关系中指定的第二结果余额；

所述结息单元用于将所述清算子账户及清算账户中调整出的账户资金转入所述投资账户，使所述投资账户在日终结息时进行结息；