[发明专利]一种基于区块链的民间借贷风险预控方法

说明书

技术领域

本发明涉及电子信息技术领域，尤其涉及一种基于区块链的民间借贷风险预控方法。

背景技术

传统民间借贷因为借贷机构的信息不能互通，所以常出现多重借贷的情况发生，最后导致借款方还款时出现资不抵债的情况。一些不法人员通过民间借贷机构的这种弊端进行非法集资，而这些民间借贷机构又无法提交出有利证据追回债款，所以导致贷款人在出借资金时会面临各种风险。

目前现有的民间借贷机构所签署的借贷合同虽具有法律效应，但若在借贷过程中出现借款方违约的情况还是需要通过走诉讼途径维护贷款方的合法权益，这一过程复杂且漫长，对于贷款方的利益损失极大。

虽然目前计算机领域中有许多与民间借贷相关的应用程序和系统存在，但是都无法彻底解决上述问题。针对民间借贷的现有状况，本专利提出了一种基于区块链的民间借贷风险预控方法，可以有效的解决上述问题，规避借贷过程中可能出现的风险。

发明内容

本发明实施例提供了一种基于区块链的民间借贷风险预控方法，用以解决目前民间借贷中存在的多重借贷的风险以及对其他风险使用技术手段进行预控。

本发明实施例提供了一种基于区块链的民间借贷风险预控方法，包括

借贷双方通过民间借贷服务平台选择区块联盟链中的权威证明机构节点进行风险预控；其中，

所述区块联盟链由多个权威证明机构节点组成，联盟链中的权威证明机构节点使用P2P网络进行通信，联盟链中包含三条信息链：合同信息链、诚信记录信息链以及合同履行记录信息链；

所述权威证明机构节点为用户提供身份验证、借贷信息审核、借贷信息登记、借贷信息匹配、借贷合同签订、借贷合同履行记录、用户诚信记录以及区块链数据存储服务；

所述区块链数据存储指各权威证明机构节点将按要求提取出的借贷合同信息、用户诚信记录信息及借贷合同履行记录信息使用区块链技术封装成区块，并使用区块链技术中的共识机制获得所有权威证明机构节点的共识后，将新的区块内容存储至相应信息链中。

进一步地，所述合同信息链H＝(h,Pd,Pj,R,T,Q,I)，h为借贷合同的数据指纹信息，Pd为贷款人相关信息，Pj为借款人相关信息，其中j＝1,2,3···，为多人借款，R为该合同相关联的借贷条件信息，T为合同签订成功时系统自动生成的时间戳，Q为办理该合同的权威证明机构信息，I为合同附属的其他相关信息；

所述诚信记录信息链C＝(p,RC,E)，p为用户相关身份信息，RC为用户诚信记录，E为用户诚信记录的关联证据信息；

所述合同履行记录信息链L＝(p,h,RL,SL)，p为借款人的相关身份信息，h为借款人履行的借贷合同的数据指纹信息,RL为合同履行记录信息，SL为合同状态。

进一步地，所述合同信息链、诚信记录信息链以及合同履行记录信息链，具体生成方法包含以下步骤：

步骤1：使用哈希算法生成每条信息的hash值；

步骤2：将一段时间内生成的hash值两两结合生成新的hash值，直至生成该段时间内所有信息唯一的hash值即区块的Merkle根；

步骤3：将Merkle根、前一区块的哈希值以及随机生成的随机数使用哈希算法生成当前区块的哈希值并加盖时间戳，则生成一个新的区块；

步骤4：区块通过记录上一区块的哈希值链接在一起，组成一条信息链。

进一步地，a、非法集资风险预控的步骤包括：

步骤1：首先设定借款阈值N(借款笔数)；

步骤2：根据用户信息查询合同信息链H和合同履行记录信息链L中的相关借贷信息；

步骤3：获取查询结果中合同信息链H中的数据指纹信息h；

步骤4：根据h值从步骤2中查询到的合同履行记录信息链L中筛选出相应的数据信息并合并信息，使每条信息的h值为唯一，将所得的结果记为L*；

步骤5：遍历L*中的数据，统计其中SL值为未完成的信息个数记为N*；

步骤6：比较N与N*的值，若N*>N，则在处理该用户的相关请求时，会出现“该用户有非法集资风险”的提醒；

步骤7：若确定该用户有非法集资风险，则向诚信记录信息链C中添加一条关于该用户的非法集资诚信记录；

b、多重借贷风险预控的步骤包括：

步骤1：判断借贷信息中借款条件是否为抵押物，若是则进行后续步骤；

步骤2：根据借贷信息中的用户信息查询合同信息链H和合同履行记录信息链L；

步骤3：根据借贷条件R的信息查询步骤2中所得合同信息链H，将结果记为H*；