[发明专利]财产保险保单折扣费用科学厘定算法

说明书

技术领域

本发明涉及一种厘定算法，尤其涉及一种财产保险保单折扣费用科学厘定算法。

背景技术

对于保险经营来说，保单折扣和保单费用的计算具有很强的专业性，一张保单的折扣和费用的制定需要考虑以下要素：承保标的的风险情况，公司发展目标，公司经营策略，监管机构的范围限制，市场竞争情况等等。保单折扣制定需要体现承保标的的风险情况，风险越大，给出的折扣越高；也需要与公司的发展目标一致，经营目标越激进，给出的折扣越低；保单折扣的范围需要符合监管机构要求，不能超出监管指定的范围。保单费用的配比要需要结合保单的赔付成本情况，赔付越高，费用越少；费用的投放需要符合市场渠道商对费用的需求，同时也需要符合公司对外政策的一致性。费用和赔付共同构成边际成本，两者共同确定了保险公司经营发展的目标。因此，保险经营中保单定价的折扣费用计算是一个非常复杂的的过程，此过程需求满足多方面的约束条件，同时兼顾数学上的最优化求解和业务中的实际需求。

发明内容

本发明主要是解决现有技术中存在的不足，提供一种快速准确的对保险数据中的折扣和费用进行模拟计算的财产保险保单折扣费用科学厘定算法。

本发明的上述技术问题主要是通过下述技术方案得以解决的：

一种财产保险保单折扣费用科学厘定算法，按以下步骤进行：

(一)、折扣模型算法步骤：

(1)、逐单保费的定价具有诸多约束条件：

①保费必须在基准保费的0.6375～1.3225范围内；

②保费计算需要考虑是否交商贴补；

③保费计算需要给出地板价方案以及允许用户自定义折扣；

④保费计算必须和风险挂钩，风险越大，保费越大；

⑤保费总和必须能够达到目标赔付率的要求；

(2)、折扣模型核心算法如下：

假设有n个保单，预测赔付分别为loss₁，loss₂，…loss_n，保费为 manprem₁，manprem₂，…manprem_n，假设规模赔付因子是x，设渠道最小系数、渠道最大系数、核保最小系数、核保最大系数分别为q_min,q_max,h_min,h_max，设目标赔付率为lr，则本算法解决以下优化问题：

其中

x_min≤x≤x_max

其中x_min、x_max分别为规模赔付因子的最小最大范围；

为了解决上述优化问题，本算法采用了二分适配，二分适配是一种快速查找思路，可以把搜索降低到对数数量级上，步骤如下：

①确立左搜索界left、右搜索界right、误差精度delta，适配度函数f, 适应度目标值target；

②当left<＝right时，计算mid＝(left+right)/2；

③如果|f(mid)–target|<＝delta,则返回mid，算法结束；否则转④；

④如果f(mid)<target,left＝mid，否则right＝mid,转②；

通过以上二分方法，计算出上述优化问题的解；可以获得每个保单的保费 T_i；

通过对每个保单保费的统计、汇总，即可给出不同保单的不同折扣方案，即可以科学的定价折扣；

(二)、费用模拟算法步骤：

(1)、费用计算同样受到诸多条件的约束：

①费用要在业务人员指定的范围之内，比如0％～50％；

②费用要和风险挂钩，风险越大，费用越小；

③费用要分为商业险费用和交强险费用；；

④费用总和要满足目标费用率的要求，费用和赔付总和要达到边际成本的要求；；

(2)、解决费用问题的核心算法如下：