[发明专利]预先交易分期付款支付解决方案和分期付款模拟的方法和系统

说明书

用于标记用于发行方处理的预先批准的分期付款交易的方法包括：接收分期付款数据，其中分期付款数据与由发行金融机构预先批准的分期付款交易相关并且包括主账号、预先批准的金额和交易准则；接收包括主账号、交易金额和交易数据的交易消息；基于预先批准的金额和交易金额之间的对应关系来验证支付交易与分期付款交易的相符性以及交易准则与交易数据的相符性；在成功验证后，在交易消息中存储分期付款标记；以及经由支付网络将包括分期付款标记的交易消息发送给发行金融机构。

相关申请的交叉引用

本申请要求于2016年3月18日提交的编号为15/074,199的美国专利申请的提交日的优先权和权益，该专利申请通过全文引用并入本文。

技术领域

本公开涉及预先批准的分期付款交易的标记和处理，具体而言，涉及由发行金融机构预先批准支付交易用于作为分期付款(installment)处理并且在处理期间如此标记交易而不需要对现有销售点系统进行修改。

背景技术

世界各地使用分期付款以使得消费者能够做出他们可能以其他方式无法做出的购买。在一些地方，商家管理分期付款，从而使得消费者能够购买产品并随着时间的推移支付该产品。在其它地方，发行金融机构(“发行方”)可以管理分期付款，从而代表消费者支付购买费用并且然后随着时间的推移向消费者的交易账户针对购买收费。在任一种情况下，消费者能够立即进行其购买，并随着时间的推移将其付清，如果消费者具有较低的信用额度、无法积攒储蓄等，那么这将是有益的。

在许多情况下，分期付款在交易时或者在交易之后已经被处理。例如，由商家管理的分期付款通常在结账处理期间在销售点处被创建，其中针对常规分期付款金额处理交易并且消费者在约定的时间段内被收取附加的分期付款。由发行方管理的分期付款通常在交易已被处理之后被创建，其中消费者可以识别发行方不立即向消费者收费，而是在预定的分期付款时段向消费者的账户收取分期付款金额的所处理的交易。对于在已经处理交易之后创建的分期付款，消费者必须具有最初可用于购买的全部购买金额，这可能是不可行的并且违背分期付款的主要益处之一。关于在交易处理后创建分期付款的附加信息可以在以下专利申请中找到：2014年3月19日由David Grossman提交的标题为“Method and Systemfor Consumer Behavior Modeling Based on Installment Payments”的编号为14/219,215的美国专利申请；以及2015年5月12日由Vijila Sudhakar等人提交的标题为“Methodand System for POS Enabled Installments with Eligibility Check Requirements”的编号为62/160,328的美国临时专利申请，这些专利申请的全部内容通过引用并入本文。

因此，需要一种技术解决方案，该技术解决方案能够使得最初将交易处理为分期付款，而无需修改现有销售点并且不会对所涉及的商家产生不利影响。这样的解决方案将使得商家能够正常交易并且消费者能够利用分期付款而无需具有全部购买金额。通过预先批准用于作为分期付款处理的交易，可以在交易的处理期间标记交易以确保其作为分期付款被正确处理，这将提高这种处理的效率。

发明内容

本公开提供了对用于标记预先批准的分期付款交易和基于预先批准将交易作为分期付款处理的系统和方法的描述。