[发明专利]代表支付卡系统交易收单方进行商家的支付的系统和方法

说明书

卡支付网络处理支付卡账户系统交易。该交易涉及商家并且由交易收单方收单。卡支付网络发起电子资金转账，以代表交易收单方将商家的银行存款账户记入贷方。

相关申请的交叉引用

本申请要求美国临时专利申请62/350,322(2016年6月15日提交)；62/350,335(2016年6月15日提交)；62/350,407(2016年6月15日提交)；62/350,416(2016年6月15日提交)；62/350,821(2016年6月16日提交)；62/350,831(2016年6月16日提交)；62/351,016(2016年6月16日提交)；62/351,155(2016年6月16日提交)；62/351,164(2016年6月16日提交)；以及62/351,227(2016年6月16日提交)的权益，这些临时申请的内容为了所有目的通过引用并入本文。

背景技术

在大多数支付卡系统所基于的“四方(four party)模型”中，接受支付卡交易的商家经由与交易收单方的协议来这样做。交易收单方通常是金融机构，其被授权以充当发行支付卡的金融机构和商家之间的中间方。采用四方模型的系统是MasterCard、Visa、RuPay和Union Pay(银联)。收单方通常使用常规的EFT支付网络轨道向商家进行支付，并基于商家在扣除费用和适用的商家折扣率(MDR)之后与收单方的净结算头寸(net settlementpositions)将资金存入商家的银行账户。建立此类支付是复杂的，并且商家经常在支付卡交易发生三天之后接收到付款。

本发明人现在已经认识到有机会改进关于支付卡交易对商家支付的处理。

附图说明

当结合附图考虑本发明的以下具体实施方式时，本公开的一些实施例的特征和优点以及实现它们的方式将变得更加显而易见，附图图示了优选实施例和示例实施例，并且不一定按比例绘制，其中：

图1是支付卡账户系统的框图。

图2是诸如EFT(电子资金转帐)系统的支付系统的框图。

图3是根据本公开的方面提供的支付卡系统的框图。

图4是可以在图3的系统中执行功能的示例计算机系统的框图。

图5、图6、图7和图8是图示根据本公开的方面的可以在图3的系统中执行的处理的流程图。

具体实施方式

通常，并且为了引入本公开的实施例的概念，可以使EFT支付网络与支付卡系统一起能够为收单方提供集成的商家支付解决方案。卡系统运营者可以提供自动支付功能，该功能允许由商家引起的结算的自动计算以及使用EFT支付网络立即实现将商家的银行账户记入贷方或记入借方。

从收单方的角度来看，商家可以经由到支付卡系统运营者的批量数据加载被登记到自动化系统中。附加地或替代地，支付卡系统运营者可以托管自助服务门户，该自助服务门户允许商家提供或更新它们的银行账户详细信息。自动化系统还可以实现基于由收单方定义的触发器在到期时执行付款的后台自动化。

这种用于支付商家的自动化系统可以缩短卡交易的执行和向商家支付之间的时间，从而改善商家的现金流。此外，可以减少收单方的管理负担，并且可以使收单方能够为其所支持的商家提供更好的服务。

图1是图示支付卡账户系统100的框图。