[发明专利]一种传统供应链金融领域中结算支付方法

权利要求书

1.一种传统供应链金融领域中结算支付方法，其特征是，包括采购方以及供应方，交易双方在交易平台上注册用户后进行审核，审核完成后激活用户后即可使用，具体包括如下步骤：

（1）交易双方根据实际情况设置组织架构、用户层级及角色权限，使用用户管理模块，根据实际情况对不同的下级用户进行授权；

（2）银行授信系统接收银行对采购方的授信文件，调用银行授信模块由采购方根据自己设置的组织架构对授信额度进行分配；

（3）交易双方发起合同，调用合同管理模块，为后续的订单、对账、结算支付提供必要参数；

（4）合同签署完成后，采购方调用订单处理模块，发起计划单，确认下单的合同及对应的商品类别、数量，完成后供应方收到该计划单，对计划单进行处理，拆分计划单，根据实际情况分不同批次进行供货，确认本次发货数量及发货价格，完成后采购方对该订单进行确认，确认后，供应方生成出库单，完成本次发货，进入送货阶段；采购方收到该批货物后，对货物进行签收，填写收货数量，由供应方进行确认，供应方确认后完成本次订单；

（5）订单完成后，对应的订单自动推入对账模块，进入对账计算表，对账计算表具有周期性，其周期取合同参数中的对账日，在对账周期未到时，交易双方可以修改订单价格，如果双方修改的订单价格不一致，系统显示红色以标注，当对账周期打开后，进入对账环节，确认对应订单的对账价格，当所有订单价格双方一致后，由双方审核员进行审核，审核通过后生成对账单，确认了本期订单最终金额；

（6）对账完成后进入结算支付环节，调用结算支付模块，由供应方发起结算申请，取对应合同中已完成的对账单，取合同参数中对应的对账单支付比率，生成本次申请支付金额，采购方对结算申请进行审核后，该结算申请生效；

（7）结算申请完成后，进入支付环节，调用结算支付模块，采购方根据结算申请单进行支付，支付方式为现金、银行承兑汇票、商业承兑汇票、应收账款、应付账款中的一种或多种，如果支付方式为商业承兑汇票、应收账款、应付账款，在支付时调用银行授信模块判定该采购方银行授信额度是否充足，如充足则进行支付，并扣减对应采购方的银行授信额度，完成后视作支付完成，供应方收到对应的货款，对应的票据进入票据管理模块进行处理；如果支付方式为现金、银行承兑汇票则完成支付，支付情况回写对账模块中的对账单；

（8）根据实际支付情况，生成结算支付表、逾期利息基数表和贴息表，由双方审核员进行审核，审核通过后写入当期对账计算表中，支付完成流程结束；将实际支付的支付方式与结算申请表的支付方式相比对，如果一致，则完成支付，生成结算支付表，并将支付信息写入当期对账单的支付部分中；如果不一致，则完成支付，生成结算支付表，将支付情况写入当期对账单的支付部分中，并且对支付金额不一致部分产生贴息基数表，而产生贴息基数表后，由供应商根据公式处理贴息，产生对应的贴息总金额，公式为：贴息金额*票面利差/12*开票月数，其中贴息金额指的是支付金额不一致的部分，票面利差指的是实际支付方式与结算申请表中支付方式之间的利差，开票月数指的是实际支付方式的兑付周期，之后选择相对应的处理方式对贴息总金额进行处理，交易双方将贴息基数表计算完成并且审核完成后放入当期对账单中的收入部分。

2.根据权利要求1所述的一种传统供应链金融领域中结算支付方法，其特征是，在步骤（2）中，一个采购端能对应多个银行授信，授信额度分配完成后进行后续业务操作。

3.根据权利要求1所述的一种传统供应链金融领域中结算支付方法，其特征是，在步骤（3）中，签署合同的内容包括对账周期、结算周期和支付方式。

4.根据权利要求1所述的一种传统供应链金融领域中结算支付方法，其特征是，在步骤（4）中，如果供应方对本次收货数量有疑义，可以驳回，双方核实实际数量后，采购方重新填写收货数量，由供应方确认后完成本次订单，而订单和计划单是一个循环过程，一个合同对应多笔计划单，一笔计划单对应多笔订单，订单处理模块主要是确认发货商品以及收货数量。