[发明专利]一种网贷风险管理的系统和方法

说明书

本发明提出了一种网贷风险管理的系统和方法，包括：尽调模块用于获取请求贷款公司的数据，根据预设评估标准对请求贷款公司进行网贷初审；审核模块用于对借款标的的借款人资质进行大数据评估，给出风险等级，并作出是否准许借款的决策；监控模块用于在借款标的已经借款成功后，根据当前借款标的的还款情况对合作机构的所有历史标的的整体风险情况进行监控，输出针对各个合作方在各个时段的整体资产表现的汇总报表和异常波动的预警；回访模块用于在与合作机构的合作过程中，对合作机构进行定期回访，获取其近期人事及财务变动数据，以判断其资质是否仍符合合作标准。本发明较系统性且完整的覆盖了网贷风险管理的各个方面，具有很强的可复制性和可操作性。

技术领域

本发明涉及软件管理平台技术领域，特别涉及一种网贷风险管理的系统和方法。

背景技术

现有领域并没有一个针对多个助贷合作机构进行风险管理和风险揭示的成体系的平台系统。网贷平台在评估资产的时候无法系统性的评估资产的风险和所需的风险担保程度，或无法准确详尽的将风险揭示给投资人。如何提供一种方便可靠的网贷风险管理软件平台，是当前需要解决的技术问题。

发明内容

本发明的目的旨在至少解决所述技术缺陷之一。

为此，本发明的目的在于提出一种网贷风险管理的系统和方法。

为了实现上述目的，本发明的实施例提供一种网贷风险管理的系统，包括：尽调模块、审核模块、监控模块和回访模块，其中，

所述尽调模块用于获取请求贷款公司的数据，根据预设评估标准对请求贷款公司进行网贷初审，以及接收来自网贷平台风控人员通过现场尽调得到的现场记录数据，并根据初审结果和现场尽调的数据发起上会，生成网贷评估报告，并给出授信额度；

所述审核模块用于对借款标的的借款人资质进行大数据评估，给出风险等级，并作出是否准许借款的决策；

所述监控模块用于在借款标的已经借款成功后，根据当前借款标的的还款情况对合作机构的所有历史标的的整体风险情况进行监控，输出针对各个合作方在各个时段的整体资产表现的汇总报表和异常波动的预警；

所述回访模块用于在与所述合作机构的合作过程中，对合作机构进行定期回访，获取其近期人事及财务变动数据，以判断其资质是否仍符合合作标准。

进一步，所述尽调模块获取的请求贷款公司的数据，包括：公司的相关证照、公司基本信息、项目单位人力资源情况、公司会计政策与财务状况、主要资产项目及权属情况、公司产品及风险制度说明。

进一步，所述审核模块包括：评分单元和准入单元，其中，

所述评分单元用于采集机器学习模型算法和深度学习模型算法对输入的借款人资质数据进行评估，生成针对每个借款人的评估分数；

所述准入单元用于根据所述评分单元的评估分数生成对应的准入规则，根据所述准入规则作出是否准许借款的决策。

进一步，所述监控模块输出的汇总报表包括：各产品各放款批次的还款日当天逾期率、30天逾期率、60天逾期率、90天逾期率的还款情况表现曲线，以及基于历史表现数据的损失预测。

本发明还提出一种网贷风险管理的方法，包括如下步骤：步骤S1，获取请求贷款公司的数据，根据预设评估标准对请求贷款公司进行网贷初审，以及接收来自网贷平台风控人员通过现场尽调得到的现场记录数据，并根据初审结果和现场尽调的数据发起上会，生成网贷评估报告，并给出授信额度；

步骤S2，对借款标的的借款人资质进行大数据评估，给出风险等级，并作出是否准许借款的决策；

步骤S3，在借款标的已经借款成功后，根据当前借款标的的还款情况对合作机构的所有历史标的的整体风险情况进行监控，输出针对各个合作方在各个时段的整体资产表现的汇总报表和异常波动的预警；