[发明专利]一种对用户金融数据的分析方法、装置及终端

权利要求书

1.一种对用户金融数据的分析方法，其特征在于，包括：

获取目标用户的金融数据，所述金融数据包括支出数据，所述支出数据包括线上支出额和线下支出额；

计算预设时间段内的线上支出额与线下支出额的第一比值；

获取所述目标用户的用户类型，并根据所述用户类型确定所述目标用户的第二比值；

根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取所述目标用户的用户类型，包括：

获取所述目标用户的历史金融数据和用户数据；

调用预置的评估模型对所述历史金融数据和用户数据进行评估，得到所述目标用户的用户类型；

所述确定所述目标用户的历史线上支出额与所述历史线下支出额的第二比值，包括：

根据用户类型与比值的对应关系确定第二比值，所述第二比值用于表示所述目标用户的历史线上支出额与历史线下支出额之间的比值。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息，包括：

计算所述第一比值与所述第二比值的差值；

若所述差值大于第一预设阈值，则选择第一计算规则；

获取所述目标用户直接收入数据和间接收入数据；

根据所述第一计算规则对所述直接收入数据、所述间接收入数据、所述线上支出额和所述第二比值进行计算，确定所述目标用户的还款能力指示信息。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息，包括：

计算所述第一比值与所述第二比值的差值；

若所述差值小于第二预设阈值，则选择第二计算规则；

获取所述目标用户直接收入数据和间接收入数据；

根据所述第二计算规则对所述直接收入数据、所述间接收入数据、所述线下支出额和所述第二比值进行计算，确定所述目标用户的还款能力指示信息。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息，包括：

计算所述第一比值与所述第二比值的差值；

若所述差值介于所述第一预设阈值与所述第二预设阈值之间，则选择第三计算规则；

获取所述目标用户直接收入数据和间接收入数据；

根据所述第三计算规则对所述直接收入数据、所述间接收入数据、所述线上支出额和所述线下支出额进行计算，确定所述目标用户的还款能力指示信息。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取目标用户的金融数据之后，还包括：

对所述金融数据进行校验；

根据校验结果确定所述目标用户的信用值。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述根据校验结果确定所述目标用户的信用值之后，还包括：

根据所述信用值确定还款能力加权系数；

所述根据所述计算规则计算得到所述目标用户的还款能力指示信息之后，还包括：

根据所述还款能力加权系数对所述还款能力指示信息进行加权计算，并输出加权计算后得到的指示信息。

8.一种对用户金融数据的分析装置，其特征在于，包括：

获取单元，用于获取目标用户的金融数据，所述金融数据包括支出数据，所述支出数据包括线上支出额和线下支出额；

计算单元，用于计算预设时间段内的线上支出额与线下支出额的第一比值；

所述获取单元，还用于获取所述目标用户的用户类型，并根据所述用户类型确定所述目标用户的第二比值；

选择单元，用于根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则；

所述计算单元，还用于根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息。