[发明专利]一种基于互联网身份认证及授信评估的方法

权利要求书

1.一种基于互联网身份认证及授信评估的方法，所述方法包括：

扫描申请人身份证正反面获取申请人真实有效的身份信息，回显申请人确认；

基于身份证正反面信息的读取存储，拍摄申请人动态肖像，认证肖像信息；

申请人自主选择X个手机设备通讯录内联系人并选择对应关系，同步获取申请人手机设备内通讯录列表；

对接电信运营商填写申请人手机号码唯一身份标识进行手机号授权，以获取申请人某一段时间内通话记录，用做跟上一步手机设备内通讯录做信息比对；

对接第三方数据中心获取申请人历史网络借贷分期信息；

通过以上信息采集综合分析计算申请人当前的借贷分期最高额度；

其中，对信息采集综合分析以计算申请人当前的借贷最高额度包括：将申请人设备内通讯录与电信运营商提供的某段时间内的通话记录做比对，包含X个以上联系人平均通话Y次以上则通过，以此确认申请人注册的手机号码为常用号码，有稳定的联系人；将申请人信息与多个第三方平台提供的信息做比对，查询申请人是否在其他网络借贷平台办理过借贷分期业务，以及对应的还款情况。

2.如权利要求1所述的基于互联网身份认证及授信评估的方法，其特征在于：

利用互联网的信息互通性，通过身份证信息采集留存，与申请人动态肖像信息比对，确认申请人信息真实性；通过申请人设备内通讯录与电信运营商提供的近半年通讯记录比对，确认申请人注册的手机号码为常用号码，有稳定的联系人。

3.如权利要求2所述的基于互联网身份认证及授信评估的方法，其特征在于，还包括：

身份证信息认证，通过调用申请人手机设备后置摄像头，对焦识别身份证正反面，扫描提交系统分析；若申请人身份信息在我方平台系统中已实际存在，返回对应的错误信息，身份认证失败；若申请人身份信息在我方平台系统中不存在，系统分析扫描图片后回显姓名、身份证号、出生年月等信息，申请人确认后提交，身份证信息认证通过，存储申请人信息；

肖像信息认证，身份证信息通过后系统进入肖像认证；通过调用申请人手机设备前置摄像头，语音动画提示申请人完成指定的动态动作，根据申请人动作与系统预设动作比对，若动作不一致，动态肖像采集失败，肖像认证失败；若动作一致，动态肖像采集成功，进而与上一步身份证人像面人像比对，比对不一致，肖像认证失败，若比对一致，肖像认证成功，存储申请人肖像信息；

联系人认证，肖像信息认证通过后系统进入联系人信息认证；通过调用申请人手机设备内的通讯录，申请人自主选择紧急联系人，其中紧急联系人必须为11位中国大陆手机号；系统根据手机号位数及运营商号码开头分析所选择的号码是否为11位中国大陆手机号，如不是，系统返回错误提示，联系人添加失败；如是，联系人添加成功；同样方式添加X个联系人，联系人认证通过，存储申请人手机设备内通讯录信息；

手机号授权认证，联系人认证通过后系统进入手机号授权认证；通过接口调用电信运营商授权抓取申请人某段历史时间内通讯记录；抓取到的通讯记录与上一步联系人认证存储的申请人手机设备内联系人比对，包含X个以上联系人平均通话Y次以上则通过，以此确认申请人注册的手机号码为常用号码，有稳定的联系人；手机号授权认证通过；

其中，手机号授权认证调用第三方运营商时，由于各个电信运营商手机号授权方式存在差异，系统基于申请人11位手机号开头3位数字，判断手机号码对应的电信运营商，根据判断结果对接相应的运营商接口，获取运营商授权页面信息进行授权；

无感知认证，手机号授权认证通过后结束需申请人自主操作的身份认证项，系统进入申请人无感知认证；利用互联网的信息互通性及大数据基础，通过接口调用第三方大数据风控系统，快速核查申请人历史在其他网络借贷平台的借贷情况，综合分析后返回真实有效的认证结果。

4.如权利要求3所述的基于互联网身份认证及授信评估的方法，其特征在于，还包括：

系统支持所有认证项授信额度可配置，对于申请人自主操作的授信认证项和无感知授信项，所有项认证通过后，系统读取每一项对应额度并相加，最终额度总额即为申请人可分期的授信额度；相反，任一项授信项认证失败，授信中止，申请人无法拿到最终额度，无法进行网络借贷行为。

5.如权利要求4所述的基于互联网身份认证及授信评估的方法，其特征在于，还包括：

有感知授信认证项之间存在强关联性和顺序性，前一认证项必须为通过状态，系统才会进入下一认证项；无感知授信项即是在最后一项有感知认证项完成后才被发起；所有认证项都完成，授信计算系统开始进入计算状态，结果实时展示给申请人，申请人即可根据得到额度进行借贷行为。