[发明专利]一种面向金融领域的反交易欺诈方法

说明书

本发明公开了一种面向金融领域的反交易欺诈方法，包括实时交易的欺诈侦测，其具体步骤包括：S1.首先通过各种渠道获取实时交易数据,实时交易流进入发布好的Topology，Spout作为交易流分发节点,保证交易按时间顺序依次进行分发；S2.分析Bolt接收来自分发Spout的实时交易数据,在Esper模块中按事先编辑好的欺诈规则对上一笔交易、当前交易进行欺诈规则匹配,然后将交易信息、匹配结果存入内存,同时发送至结果Bolt；S3.最后由结果Bolt汇总交易信息、匹配结果,将结果输出,并按结果的不同进行不同的业务逻辑处理；本方法能够快速处理海量数据并有效进行分析,决定企业是否可以迅速应对市场行情变化并做出决策,从而占得发展先机,进而利用大数据的挖掘和分析改善用户体验、监督欺诈行为、验证合规性、进行服务创新等,从而助力金融智能决策,提升竞争力。

技术领域

本发明涉及反交易欺诈方法，具体是一种面向金融领域的反交易欺诈方法。

背景技术

引言随着中国银行业全面开放,行业竞争呈不断加剧之势。国内银行业为了应对竞争,不断推出新产品,加快业务发展来争夺客户市场。同时,银行也必须面对与此相伴的不断增长的各种风险的威胁。银行在经营管理过程中面临的最主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险。而欺诈风险作为操作风险中的一种,由于各种原因长期被忽视。与国外先进银行相比,国内大多数商业银行目前仍处于欺诈风险管理的起步阶段,在管理理念、管理框架,以及管理技术、系统、人才等方面都嫌不足,这与当前严峻的欺诈风险形势形成较大反差,使国内银行在欺诈风险管理的战略管理、业务操作、系统平台以及反欺诈技术等各方面都面临挑战。交易欺诈概况以前金融服务机构认为欺诈事件是经营的必要成本术手段、防控工具和策略,从而达到有效预防欺诈的效果,减少欺诈带来的风险和资本损失。

银行面临的主要欺诈类型目前金融欺诈分三大类:客户交易欺诈、内部欺诈和洗钱。其中内部欺诈是目前金融机构欺诈损失金额最高的欺诈类别,其次欺诈损失所占比例最高的是客户交易欺诈。客户交易欺诈主要出自欺诈风险较高的产品,包括信用卡、借记卡和电子银行。主要的客户交易欺诈类型包括:1)身份类欺诈。身份类欺诈主要包括申请欺诈以及账户盗取欺诈。申请欺诈是指欺诈者的个人信息不符合金融机构业务的申请要求,通过非法渠道获取正常客户的身份信息,并把身份信息用于金融机构相关业务的申请,从而获得对欺诈者有利的产品、服务或者信用额度的欺诈方式。账户盗取欺诈是指欺诈者通过钓鱼、木马的恶意传播,非法获取客户的账户信息,并利用账户信息进行取款、转账、汇款等非法交易的欺诈方式。2)交易类欺诈。交易类欺诈主要包括伪卡交易以及非面对面伪冒交易。伪卡交易是指欺诈者通过非法渠道复制卡片,并且利用伪冒的卡片进行交易的欺诈方式。非面对面伪冒交易是指客户的卡片被欺诈者非法获取,通过无卡交易(如网上支付等),输入卡片信息进行交易的欺诈方式。3) 移动终端欺诈。因为基于网页登录的手机银行和个人电脑一样也会带有病毒, 因此手机银行和网上银行具有相似的漏洞。同时,近几年智能手机逐渐走向成熟化和大众化,客户对智能手机的使用频率和依赖程度与日俱增,这也逐渐成为欺诈者攻击客户的重要渠道之一。除了上述几种欺诈种类之外,洗钱也是金融服务机构需要重点考虑的金融犯罪类型之一,洗钱行为由于有自己独特的流程,因而会给企业欺诈侦测带来巨大挑战。

发明内容

有鉴于此，本发明的目的是提供一种面向金融领域的反交易欺诈方法，该方法能够快速处理海量数据并有效进行分析,决定企业是否可以迅速应对市场行情变化并做出决策,从而占得发展先机,进而利用大数据的挖掘和分析改善用户体验、监督欺诈行为、验证合规性、进行服务创新等,从而助力金融智能决策, 提升竞争力。