[发明专利]一种账户盗用风险防控方法及装置

权利要求书

1.一种账户盗用风险防控方法，其特征在于，包括：

获取交易请求，所述交易请求中包括交易信息；

响应于所述交易请求，确定所述交易信息对应的交易特征；

根据所述交易特征利用风险识别模型策略，确定所述交易信息对应的风险等级，其中，所述风险识别模型策略包括：风险识别策略、风险识别模型组件，所述风险识别模型组件根据多个历史用户交易信息的交易特征与所述历史用户交易信息的风险等级之间的对应关系训练得到；所述风险识别策略包括：机器行为检测策略、灰名单策略、案件或交易比例策略中的至少一个，风险识别模型组件为基于机器学习算法构建的；

所述根据所述交易特征利用风险识别模型策略，确定所述交易信息对应的风险等级，包括：

若所述交易特征中包括机器行为特征或批量销赃特征，则采用所述风险识别策略确定所述交易信息对应的风险等级，否则采用所述风险识别模型组件确定所述交易信息对应的风险等级。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述交易特征利用风险识别模型策略确定所述交易信息对应的风险等级后，所述方法还包括：

若所述风险等级大于预设等级，则对所述交易信息进行风险防控，所述风险防控包括：失败所述交易请求、核实验证交易双方的身份信息。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述风险识别模型组件被设置为按照下述方式建立：

获取多个所述历史用户交易信息，所述历史用户交易信息包括：交易特征和所述历史用户交易信息对应的风险等级；

建立所述风险识别模型组件，其中，所述风险识别模型组件中包括多个模型参数；

将所述历史用户交易信息中的交易特征作为所述风险识别模型组件的输入数据，将所述历史用户交易信息对应的风险等级作为所述风险识别模型组件的输出数据，调整所述风险识别模型组件的所述模型参数，直至所述风险识别模型组件达到预设要求。

4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述交易信息中包括：用户账户的标识信息、交易对象账户的标识信息、交易的标识信息。

5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述确定所述交易信息对应的交易特征，包括：

根据所述用户账户的标识信息，获取所述用户账户的交易行为数据、用户设备监测数据；

和/或，根据所述交易对象账户的标识信息，获取所述交易对象账户的交易行为数据、交易对象设备监测数据；

和/或，根据所述交易的标识信息，获取所述交易对应的交易数据；

基于所述用户账户的交易行为数据、所述用户设备监测数据、所述交易对象的交易行为数据、所述交易对象设备监测数据、所述交易数据中的一种或者多种，确定所述交易信息对应的交易特征。

6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，所述风险识别策略包括用户账户风险识别策略、交易对象账户风险识别策略；

相应地，所述根据所述交易特征利用风险识别模型策略，确定所述交易信息对应的风险等级，包括：

利用所述用户账户风险识别策略，根据所述用户设备监测数据获取所述用户账户对应的交易特征，根据所述用户账户对应的交易特征对所述交易请求中的用户账户进行风险识别，确定所述交易请求中的用户账户的风险等级；

和/或，利用所述交易对象账户风险识别策略，根据所述交易对象账户的标识信息、所述交易对象账户的交易行为数据，获取所述交易对象账户对应的交易特征，根据所述交易对象账户对应的交易特征对所述交易请求中的交易对象账户进行风险识别，确定所述交易请求中的交易对象账户的风险等级。

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

基于所述用户账户的风险等级、所述交易对象账户的风险等级、所述利用风险识别模型组件确定所述交易信息对应的风险等级中的一种或多种，对所述交易信息进行风险防控。