[发明专利]一种贷后风险监控的方法及其系统

说明书

本发明属于金融风险防范应用技术领域，具体公开了一种贷后风险监控的方法，包括以下步骤，贷后风险监控系统录入借方基本信息；贷后风险监控系统实时采集借方的开票行为；贷后风险监控系统实时将采集信息传送到后台服务器；贷后风险监控系统清洗借方开票行为信息，运用大数据技术分析建模，识别借方的运营风险，并对风险进行预警评级；贷后风险监控系统将贷后风险预警通知贷方；贷方将调查结果反馈给风险监控系统；风险监控系统对该企业的开票行为特征进行修正。本发明的有益效果在于：其设计结构合理，通过实时采集借方的开票行为，采用大数据建模分析，及时发现企业运营异常，解决贷后风险监控的实时性、有效性和准确率。

技术领域

本发明属于金融风险防范应用技术领域，具体涉及一种贷后风险监控的方法及其系统。

背景技术

中小微企业在承载创新创业、调整经济结构，保障就业民生等方面发挥着至关重要的作用；我国政府鼓励银行等金融机构扶持中小微企业，服务实体经济、防范化解重大风险。

目前我国大部分中小微企业内部管理不规范、信息披露不对称、财务报表等资料难以反应真实情况。

对中小微企业的贷后风险管理，银行等金融机构依然采用传统的人工调查方式来识别风险，导致较高的人力成本开销，而且也难以及时全面准确的识别风险，迫切需要自动化系统来高效管理贷后风险。

因此，基于上述问题，本发明提供一种贷后风险监控的方法及其系统。

发明内容

发明目的：本发明的目的是提供一种贷后风险监控的方法及其系统，其设计结构合理，通过实时采集借方的开票行为，采用大数据建模分析，及时发现企业运营异常，解决贷后风险监控的实时性、有效性和准确率。

技术方案：本发明的一方面提供一种贷后风险监控的方法，包括以下步骤，贷后风险监控系统录入借方基本信息；贷后风险监控系统实时采集借方的开票行为；贷后风险监控系统实时将采集信息传送到后台服务器；贷后风险监控系统清洗借方开票行为信息，运用大数据技术分析建模，识别借方的运营风险，并对风险进行预警评级；贷后风险监控系统将贷后风险预警通知贷方；贷方将调查结果反馈给风险监控系统；风险监控系统对该企业的开票行为特征进行修正。

本技术方案的，所述录入借方基本信息中，贷方将借方预期特征录入风险监控系统，贷后风险监控系统依据企业开票行为特征来识别风险，对企业开始进行贷后风险监控时，贷方需将企业的显性的基础行为特征录入，并为贷后风险监控系统提供初始依据。

本技术方案的，所述贷后风险监控系统实时采集借方的开票行为时，为保障贷方可及时、足额的还款，营业收入作为第一还款来源是关键，贷后风险监控系统将借方的开票行为作为主要的信息来源，来分析贷方的营业状况。

本技术方案的，所述贷后风险监控系统采集企业开票行为，包括但不限于开票软件的开启和关闭，开票软件的网络传输状态和开票软件的操作频次。

本技术方案的，所述贷后风险监控系统将采集信息实时传送到后台服务器中，贷后风险监控系统将采集信息实时传送到后台服务器存储，为后面的分析提供信息来源。

本技术方案的，所述贷后风险监控系统清洗借方开票行为信息中，贷后风险监控系统对采集信息进行预处理，预处理时提取特征信息，包括依据数据来源IP定位企业所属地区，每天开票频次、每周开票天数、每周开票频次、月度开票天数、月度开票频次和最长未开票天数。