[发明专利]一种基于物联网区块链的供应链预付账款融资的方法

说明书

本发明提供一种基于物联网区块链的供应链预付账款融资的方法，包括：设计智能物流管控系统，通过传感器采集货物从入箱、运输到出箱的全过程管控信息，并且将传感数据实时保存至区块链作为货物保值性的依据；结合传统银行清算网络和区块链金融网络进行保证金存付，采用分批支付货款和分批提货权进行清算和存付。本发明设计了基于物联网和区块链技术的供应链预付账款融资的方法，有效解决了多方机构间的信任问题，实现了异构网络下购销物银四方的支付问题且，适合多种企业的货物安全运输，实现传输过程中数据的实时采集和可信保存，保证了货物运输的保值性，降低了银行的风险，同时有效缓解了解决了全额购货带来的短期资金压力，实现多赢目的。

技术领域

本发明涉及融资管理技术领域，尤其涉及一种基于物联网区块链的供应链预付账款融资的方法。

背景技术

供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。一般来说，一个特定商品的供应链包括从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的全过程，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。供应链金融和传统金融的区别主要体现在对风险的控制、授信的灵活度等方面，传统金融孤立的关注企业和业务本身，供应链金融中商业银行根据产业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。

采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，能使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口。从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押；如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支付，如信用证的开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。

当前针对供应链系统也有诸多研究，比如现有申请号为CN201710385628.1的中国专利提供一个前端跟踪展示供应链交易情况的系统；现有申请号为CN201710404685.X的中国专利提供利用SAAS服务构建起供应商选择和筛选功能；以及现有申请号为CN201710419193.8的中国专利提供实现了一个完整从客户信息管理、金融管理和仓储管理的完整系统。由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大的挑战，这给金融机构贷款带来巨大风险。因此传统的供应链金融要解决两类问题：

1、物流企业运输过程中，物品的保存、价值保值等无法确保，在运输过程中出现的物品丢失、物品损坏及降低价值缺少公允的认定方式；这点目前的研究中都缺乏提及。