[发明专利]一种柜面业务风险控制方法及装置

说明书

本发明公开了一种柜面业务风险控制方法及装置，包括：根据柜面前端授权参数和集中授权平台参数，构建柜面业务授权复核参数；当接收到柜面提交业务后，根据提交业务的业务场景，判断提交业务是否存在授权复核参数，若存在，则将提交业务定义为授权复核控制交易；判断授权复核控制交易是否满足授权条件，如果是，则确定授权复核控制交易的授权模式；基于授权模式对授权复核控制交易进行授权，实现对柜面提交业务的风险控制。通过本发明实现了适用于不同业务需求的业务风险控制和提高业务流程处理效率的目的。

技术领域

本发明涉及金融业务处理技术领域，特别是涉及一种柜面业务风险控制方法及装置。

背景技术

柜面业务风险控制是一套用于银行业务流程中，基于授权复核、审核审批的业务风险控制环节。针对不同业务场景，配置授权复核的条件，再由特定岗位人员进行审核检查。

伴随着银行网点综合化建设和业务的逐渐呈现复杂的趋势，现有柜面业务存在很多需要控制交易风险的场景。控制交易风险的方案需要根据具体业务场景，在系统中植入固定的授权条件，当满足条件时，交易需要他人授权、复核或审核。其中授权采用的是本地同终端授权，需要授权人员到操作员的机器上，根据授权理由的提示，利用指纹、柜员号或者密码等授权，复核一般情况为双敲复核，操作柜员在界面录入交易要素，复核柜员再次录入关键要素，进行对比复核。传统本地授权复核技术主要根据业务场景、操作人员岗位、授权人员岗位三个维度进行划分，前期由各业务部门确定后，植入系统中生效运行。

但是，现有的柜面业务风险控制方案仍存在问题。对于同一个业务场景，不同机构或分行可能存在不同的业务需求，不能按照机构维度设置授权条件；授权条件植入在系统程序中，可维护性差，适应参数变动的灵活性差；传统本地授权需要授权人员与操作人员来自同一机构，但是仍存在一定程度的业务风险；对于某些交易可能会产生需要多次授权的场景，授权人员需要反复跑动，业务流程效率低。可见，现有的柜面业务风险控制方案已经不能满足不同业务的需求、可靠控制业务风险和提高效率的需求。

发明内容

针对于上述问题，本发明提供一种柜面业务风险控制方法及装置，实现了适用于不同业务需求的业务风险控制和提高业务流程处理效率的目的。

为了实现上述目的，本发明提供了如下技术方案：

一种柜面业务风险控制方法，包括：

根据柜面前端授权参数和集中授权平台参数，构建柜面业务授权复核参数；

当接收到柜面提交业务后，根据所述提交业务的业务场景，判断所述提交业务是否存在所述授权复核参数，若存在，则将所述提交业务定义为授权复核控制交易；

判断所述授权复核控制交易是否满足授权条件，如果是，则确定所述授权复核控制交易的授权模式；

基于所述授权模式对所述授权复核控制交易进行授权，实现对所述柜面提交业务的风险控制。

可选地，所述根据柜面前端授权参数和集中授权平台参数，构建柜面业务授权复核参数，包括：

根据业务场景维度，配置获得柜面业务的交易属性，并基于所述交易属性生成业务控制类参数；

依据交易的控制参数和复核条件参数，生成授权规则类参数，其中，所述授权规则类参数包括主规则参数、子规则参数和实施规则参数；

依据获取的远程集中授权参数，生成上收开关类参数；

将所述业务控制类参数、所述授权规则类参数和所述上收开关类参数进行组合，获得柜面业务授权复核参数。

可选地，所述判断所述授权复核控制交易是否满足授权条件，如果是，则确定所述授权复核控制交易的授权模式，包括：

对所述授权复核控制交易的生效机构进行过滤；