[发明专利]多方支付通道实时对账方法

说明书

本发明公开了一种多方支付通道实时对账方法，该方法包括：获取支付系统T日的交易信息；以定时、高频率、轮询向各支付通道发起实时交易查复对账请求；获取实时交易查复对账结果，并与支付系统的交易信息进行实时对账处理。本发明提供一种多方支付通道实时对账方法，不依赖于对账文件，简化对账、清结算串行化流程；各支付通道交易与支付系统交易对账明晰、资金与订单一一对应，商户清结算资金准确，不多清，不漏清；商户资金结算不再受各支付通道对账文件获取时间的制约，实现商户结算资金的及时到账。

技术领域

本发明涉及交易结算技术领域，尤其涉及一种多方支付通道实时对账方法。

背景技术

现阶段大多数的支付系统通常为T+1清结算模式，请参考图1。支付通道对账流程作为前置条件，与支付系统清结算流程相结合，形成串行化处理机制，先对账，后清算。

目前支付通道对账流程为：T日完成的交易，在T+1日，由支付系统的定时任务主动发起，向各个支付通道请求获取T日交易的对账文件，获取到对账文件后，解析文件并将对账数据保存入库，做好对账准备。之后支付系统日终对账批量交易任务启动，将之前保存好的各支付通道的对账流水与支付系统的交易流水进行逐笔勾兑，交易金额及交易状态(双方都为成功)同时勾兑通过，视为对账成功，将支付系统中交易流水的对账状态更新为对账成功。若交易金额及交易状态任意一方勾兑不通过，则视为对账差错，记录入库到对账差错记录表。

对于对账成功的支付系统交易流水，此时便符合资金清结算的条件，当所有支付通道对账流程完成后，商户清结算任务启动，将对账成功的交易流水资金给商户结转。同时，各支付通道与支付系统进行结算资金划转。对于对账差错的支付系统交易流水，可通过支付系统的差错处理功能模块进行线下人工复核，然后视实际情况进行手工调账等处理。

注：T交易完成的自然日，T+1交易完成的自然日的后一天。支付系统：买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”；是银行或第三方支付公司提供的保障交易双方利益的支付结算平台。支付通道：是一种依赖于互联网线上支付的即时交易支付途径，如行内通道—核心系统、信用卡系统，第三方通道—人民银行第二代支付系统、超级网银、支付宝、微信、银联等。

目前这种通过先获取支付通道对账文件对账，再进行商户清结算的模式请参考图1，存在如下弊端：

1、各支付通道对账依赖对账文件，流程冗长，且性能不稳定。各支付通道对账流程必须为先获取对账文件，然后进行对账文件解析入库，再进行逐笔勾兑，最后记录对账历史。此流程冗长，而且一旦遇到网络问题，可能会获取不到对账文件，导致对账流程中断。如果某日交易量大，对账文件解析入库及逐笔勾兑的执行效率，便无法保证。

2、各支付通道系统账务日期切日时间不统一，支付系统无法真正实现T+1清结算，商户对账不明晰。由于各支付通道系统账务日期切日时间不一样，支付系统账务日期无法与其保持一致，经常性出现支付系统T日的交易流水在支付通道系统中被记录为T+1日的交易，因此T日的交易流水在T+2日才会进行对账、结算，导致商户T+1日使用支付系统结算流水记录与自己的账务进行核对时，出现对账不明晰的情况。

3、商户资金结算受各个支付通道对账制约，导致清结算流程经常性拖延，商户结算资金到账不及时，影响商户营销的进度。各支付通道对账文件获取时间无法统一，不同的支付通道提供对账文件有时早，有时迟，严重影响清结算流程进度，有时给商户结算早，有时则结算的迟，商户结算资金到账时间无法确定。各支付通道对账过程中一旦出现异常，例如获取对账文件失败、或是系统出现异常等，导致对账流程终止，便影响清结算流程无法正常进行，商户结算资金无法到账。

发明内容

本发明的目的在于提供一种多方支付通道实时对账方法，不依赖于对账文件，简化对账、清结算串行化流程；保证各支付通道交易与支付系统交易对账明晰、资金与订单一一对应，商户清结算资金准确，不多清，不漏清；商户资金结算不再受各支付通道对账文件获取时间的制约，实现商户结算资金的及时到账。