[发明专利]一种金融风险评估方法及装置

说明书

本申请提供了一种金融风险评估方法及装置，获取待评估企业数据，将至少包括待评估企业数据的数据作为预设的风险防控量化分析模型的输入，得到风险防控量化分析模型输出的待评估企业的画像，依据待评估企业的画像和应用参数，生成待评估企业的风险评估报告。其中，待评估企业数据包括待评估企业所在的产业链的产业链业务数据和公共缴费数据，因此，保证了模型输入数据的全面性和可信度，并且，因为企业画像能够反映企业的当前行为和未来行为，进一步因为场景参数的引入，增加了风险报告的适用性，所以能够得到准确评价企业的金融风险的风险报告。

技术领域

本申请涉及电子信息领域，尤其涉及一种金融风险评估方法及装置。

背景技术

中小企业融资难和融资渠道单一，是中小企业生产经营中面临的主要难题，也是商业银行及其他金融机构拓展授信业务面临的难题。导致难题的原因为，金融机构针对中小企业缺少完善准确的风险防控机制，所以无法对中小企业的风险进行量化分析和预测，使得各金融机构将中小企业作为风险等级较高的业务对象而以非常保守的手段开展金融业务。

普惠金融概念的提出，更加强调了金融机构服务实体经济的主旨，也更加突出了为中小企业提供资金的迫切性。因此，如何准确评价企业的金融风险，成为目前亟待解决的问题。

发明内容

本申请提供了一种金融风险评估方法及装置，目的在于解决如何准确评价企业的金融风险的问题。

为了实现上述目的，本申请提供了以下技术方案：

一种金融风险评估方法，包括：

获取待评估企业数据，所述待评估企业数据包括待评估企业所在的产业链的产业链业务数据和公共缴费数据；

将数据作为预设的风险防控量化分析模型的输入，得到所述风险防控量化分析模型输出的所述待评估企业的画像，所述数据至少包括所述待评估企业数据；

依据所述待评估企业的画像和应用参数，生成所述待评估企业的风险评估报告，所述应用参数至少包括表示应用场景的场景参数。

可选的，在所述将数据作为预设的风险防控量化分析模型的输入之前，还包括：

在接收到个性化设置指令的情况下，显示个性化设置界面，所述个性化设置界面中包括可选项；

通过所述个性化设置界面接收用户选择所述可选项的指令，将所述用户选择的可选项作为可选项数据；

所述将数据作为预设的风险防控量化分析模型的输入包括：

将所述待评估企业数据和所述可选项数据作为预设的风险防控量化分析模型的输入。

可选的，所述产业链业务数据包括：

基础业务数据和资金流信息；

其中，所述基础业务数据为所述产业链上的各个企业的生产和销售业务数据，所述资金流信息为所述产业链上的各个企业的资金的流入和流出数据；

所述生产和销售业务数据包括合同、订单、销售清单、采购单、应收账款、应付账款、发票和产品物流；

所述资金流信息为银票承兑贴现、商票承兑贴现、流动性贷款和资金周转详情。

可选的，所述公共缴费数据包括：

企业税务数据、工商注册变更数据以及公共事业缴费数据。

可选的，所述待评估企业数据还包括：

其它数据，所述其它数据包括第三方企业关于所述待评估企业的资金变动数据、第三方机构关于所述待评估企业的分析评价数据和第三方网站上公布的所述待评估企业的财报信息。

可选的，在所述生成待评估企业的风险评估报告之后，还包括：