[发明专利]一种确定违规商户的方法及装置

权利要求书

1.一种确定违规商户的方法，其特征在于，所述方法包括：

获取历史交易信息，所述历史交易信息中包括N个交易商户对应的历史交易数据，N大于等于1；

针对至少一个交易商户，执行以下操作从而确定所述交易商户是否为违规商户：

针对所述交易商户的至少一笔历史交易数据，确定所述历史交易数据对应的持卡人；获取所述持卡人在所述历史交易数据发生期间的历史地理位置信息；

根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户；

所述根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户，包括：

根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户的历史交易地理位置信息；

根据各交易商户的历史交易地理位置信息，确定所述交易商户的地理位置信息拓扑图；

针对所述交易商户的每笔历史交易数据，从所述历史交易信息中获取所述历史交易数据的关联历史交易数据，所述关联历史交易数据与所述历史交易数据对应同一交易账户、不同交易商户且交易发生时间在设定时间阈值内；

根据关联历史交易数据，确定所述交易商户的交易拓扑图；

根据所述交易商户的交易拓扑图以及所述交易商户的地理位置信息拓扑图的重合率确定所述交易商户是否为违规商户。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户，包括：

根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比确定所述交易商户是否为违规商户。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比确定所述交易商户是否为违规商户，包括：

根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定聚类区域；

将历史地理位置信息不满足所述聚类区域的地理位置信息确定为所述交易商户的异常地理位置信息；

若确定所述交易商户的异常地理位置信息占比大于第一预设阈值，则确定所述交易商户为违规商户。

4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比确定所述交易商户是否为违规商户，包括：

若确定所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比不大于第一预设阈值；

根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户的历史交易地理位置信息；若所述交易商户的历史交易地理位置信息与预留地理位置信息不匹配，则确定所述交易商户为违规商户。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述交易商户的历史交易地理位置信息与预留地理位置信息不匹配，包括：

若确定各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比大于第二预设阈值，则确定所述交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息不匹配，所述第二预设阈值是根据所述交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息是否一致确定的。