[发明专利]天气意外商业保险定价数据处理方法及装置

说明书

本申请公开了一种天气意外商业保险定价数据处理方法及装置，方法包括：预先确定保险产品中包含的所有风险因子；确定每个风险因子的分类项以及分类项的数量；根据每个风险因子的分类项对不同的风险因子进行排列组合并得到不同的组合方案；确定保险的业务需求，并根据业务需求对所述组合方案进行筛选，得到筛选后的多组组合方案；根据筛选后的多组组合方案确定对应的多组赔付率和费率，并得到多组定价方案。达到了通过风险因子的设定能够针对不同目标地点的历史天气及预报天气对于保险产品进行动态定价，能有效的控制保险产品费率和赔付率，提高客户体验和获得感，并可根据数据的变化及保险产品的业务要求变化随时调整方案，自动生成定价结果。

技术领域

本申请涉及数据处理技术领域，具体而言，涉及一种天气意外商业保险定价数据处理方法及装置。

背景技术

随着社会的发展，天气因素与日常生产工作生活等活动息息相关，由于天气因素带来的风险也日趋成为影响正常工作生产生活的重要因素。目前，我国天气保险现状是保险产品单一，销售形式简单，不能满足市场需求。而像日本、美国、英国等这些保险业发达的国家，国外天气保险发展已经有一定规模了，而且还出现了各种各样保险内容比较丰富的天气保险。

虽然目前市面上已有的天气的保险产品定价方式相对固定，但是基本仍是沿用传统保险的定价方式，并未考虑在不同的场景中天气因素的变化性和多样性。从而导致保险产品的投保人体验不佳，销售市场表现不理想，另一方面，对于保险公司来说也无法有效的控制产品的费率，赔付率等关键指标。

现有的相关方法存在以下主要问题：

1.定价方式缺乏依据

此前保险公司对于相同场景相同风险范围下的单一保险产品定价基本根据传统保险精算定价，计算对应的赔付率和费率。并未考虑不同场景和环境下的变化因素以及实际发生的理赔数据，定价过程缺乏充足的事实依据。

2.定价缺乏变化

目前各类天气相关的意外险定价基本在产品生成时已经确定了产品价格，在整个产品的生命周期过程中此保险产品价格不会发生变化。另一方面，无法做到更细的定价区分，实际上是低风险的用户或保险公司在帮高风险的用户承担额外的成本。

针对相关技术中存在的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本申请的主要目的在于提供一种基于实际情况并能够实时调整的天气意外商业保险定价数据处理方法及装置，以解决相关技术中存在的问题。

为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种天气意外商业保险定价数据处理方法。

根据本申请的天气意外商业保险定价数据处理方法包括：

预先确定保险产品中包含的所有风险因子；其中，所述风险因子为对所述保险产品的赔付率和费率产生影响的因子；

确定每个所述风险因子的分类项以及分类项的数量；

根据每个所述风险因子的分类项对不同的风险因子进行排列组合并得到不同的所述组合方案；

确定保险的业务需求，并根据所述业务需求对所述组合方案进行筛选，得到筛选后的多组组合方案；

根据所述筛选后的多组组合方案确定对应的多组赔付率和费率，并得到多组定价方案。

进一步的，如前述的天气意外商业保险定价数据处理方法，在得到多组定价方案之后，还包括：

获取根据所述多组组合方案进行运营的运营数据；

根据所述运营数据对所述筛选后的多组组合方案分别进行回归分析；

根据所述回归分析对所述筛选后的多组组合方案进行调整。