[发明专利]UBI保险的分类风险方法及装置

权利要求书

1.一种UBI保险的分类风险方法，其特征在于，包括：

采用广义泊松线性回归构建车辆的出险次数的模型；

采用伽马回归构建车辆的案均赔款的模型；

基于目标因子采用广义tweedie回归模型构建车辆的年均理赔金额的模型；

根据所述车辆存在风险的分类风险因子，预测所述车辆未来一年内的理赔总金额；

根据所述预测年理赔总金额与所述车辆的实际年理赔总金额和实际理赔次数，确定所述车辆的赔付率和出险率；

其中，所述目标因子至少包括以下之一：

车辆自身特征数据、车辆的驾驶行为特征数据、车辆卫星定位的周边气象环境特征数据、车辆驾驶定位的地周边理环境特征数据、宏观车辆驾驶特征画像、车辆的转向数据或车辆的速度分布特征。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

将车辆是否安全按照预测年均理赔总金额划分为多个等级。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

对每个所述目标因子进行单因素分析，确定所述每个所述目标因子对所述车辆出险的分类能力；

将存在线性相关性关系的两个或多个所述目标因子在构建总理赔金额的模型时，采用主成分分析，提取所述目标因子对风险影响的特征向量；

采用信息熵和卡方检验区分不同的因子的对风险的分类能力；

通过多因素分析确定所述目标因子的风险解释能力是否可以被替代。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述车辆的实际理赔总金额和实际理赔次数通过以下方式确定：

提取所述车辆的保单数据，根据所述保单数据与提取时间确定所述车辆的已赚车年和已赚保费，其中，所述保单数据包括：保单保费、起保时间、终保时间；

提取车辆理赔数据，包括赔案的出险时间，已决理赔金额，未决理赔金额，已发生未报告未决赔款准备金IBNR；

根据所述已赚车年、所述已赚保费、所述已决理赔金额、所述未决理赔金额和所述IBNR确定实际理赔总金额和实际理赔次。

5.一种UBI保险的分类风险装置，其特征在于，包括：

建模模块，用于采用广义泊松线性回归构建车辆的出险次数的模型；

所述建模模块，还用于采用伽马回归构建车辆的案均金额的模型；

建模模块，用于基于目标因子采用广义tweedie回归模型构建车辆的年均理赔金额的模型；

预测模块，用于根据所述目标因子中存在风险的分类风险因子，预测所述车辆未来一年内的预测理赔总金额；

确定模块，用于根据所述预测理赔总金额与所述车辆的实际理赔总金额和实际理赔次数，确定所述车辆的赔付率和出险率；

其中，所述目标因子至少包括以下之一：

车辆自身特征数据、车辆的驾驶行为特征数据、车辆卫星定位的周边气象环境特征数据、车辆驾驶定位的地周边理环境特征数据、宏观车辆驾驶特征画像、车辆的转向数据或车辆的速度分布特征。

6.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述装置还包括：

划分模块，将车辆的安全与否按照所述预测理赔总金额划分为多个等级。

7.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述装置还包括：

分析模块，用于对每个所述目标因子进行单因素分析，确定所述每个所述目标因子对所述车辆出险的分类能力；将存在关联关系的两个或多个所述目标因子在构建总理赔金额的模型时，采用主成分分析，提取所述目标因子对风险影响的特征向量；采用信息熵卡方检验区分排名不同的因子的对风险的分类能力；通过多因素分析确定所述目标因子的风险解释能力是否可以被替代。

8.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述确定模块，还用于提取所述车辆的保单数据，根据所述保单数据与提取时间确定所述车辆的已赚车年和已赚保费，其中，所述保单数据包括：保单保费、起保时间、终保时间；提取车辆的出险时间，已决理赔金额，未决理赔金额，已发生未报告未决赔款准备金IBNR；根据所述已赚车年、所述已赚保费、所述已决理赔金额、所述未决理赔金额和所述IBNR确定实际理赔总金额和实际理赔次。