[发明专利]零售用户价值分析系统及方法

说明书

本发明提供一种零售用户价值分析系统及方法，包括：采集用户交易数据和用户轮廓特征；设定基本时间单位；将老用户交易数据按基本时间单位划分；构建未来交易次数模型、未来交易金额模型和未来价值模型；将老用户在每个基本时间单位交易数据作为训练集，将训练集分别代入上述模型获得每个老用户未来交易次数、未来交易金额和未来价值；将每个老用户交易总金额作为每个老用户当前价值；根据未来价值和当前价值对老用户进行分类；对每类老用户用户轮廓特征进行描述性统计，获得每类用户的类轮廓特征；根据新用户的用户轮廓特征进行类匹配，得到新用户归属的用户类，对应预测用户未来价值。上述系统及方法根据用户交易数据对用户进行价值分析和分类。

技术领域

本发明涉及网络技术领域，更为具体地，涉及一种零售用户价值分析系统及方法。

背景技术

随着互联网和金融科技的快速发展，银行业正不断面临来自新型互联网金融产品的竞争(例如“腾讯理财”、“陆金所”、“余额宝”等)，互联网金融等新型金融业态对传统银行业务的影响日益明显。同时，受到利率市场化和“金融脱媒”的影响，国内银行业也正在面临垄断地位弱化，利润下滑的现状。传统银行业亟待寻求新的业务增长点和核心竞争力，实现新的业态转型。在转型过程中，若能充分发挥大数据背景下的信息经济优势和银行完善的金融业务体系优势，将能达成传统银行业务与互联网金融互利共赢的模式。基于大数据的用户行为和价值分析，可以帮助银行业深入了解大数据背景下互联网金融对传统银行业务和用户行为的影响方式，从而帮助银行业改进用户管理策略，打造新的企业核心竞争力，形成新型数字化的银行业务生态，实现更加有效获取和留存用户，扩大市场份额。

传统零售银行业为用户提供的产品与服务，已经在长期银行业垄断历程中形成了固定的产品模式和用户习惯，在产品形式上难以提出更多创新。因此零售银行业务的开展，需要从“以产品为核心”的方向，改变为“以用户为核心”的方向上来。以用户为核心分的业务开展可分为两方面。其一是通过提供更加优质的产品和服务，提高用户体验，提高用户得获取和留存。其二则是根据行业经验和商业数据分析，进行定量分析和精细化营销，为用户提供更具有针对性的服务。

发明内容

鉴于上述问题，本发明的目的是提供一种根据用户交易数据对用户进行价值分析和分类，进行不同价值用户类用户画像分析的零售用户价值分析系统及方法。

根据本发明的一个方面，提供一种零售用户价值分析系统，包括：

采集模块，采集用户交易数据和用户轮廓特征，所述交易数据包括交易次数和交易金额，所述用户轮廓特征包括年龄、职业、城市、性别、籍贯和工资水平的一个或多个；

设定模块，设定基本时间单位；

数据处理模块，将交易数据为0的用户作为新用户，交易数据不为0的作为老用户，将采集模块采集的老用户的交易数据按照基本时间单位划分，在基本时间单位内，存在交易的交易次数设为1，不存在交易的，交易次数设为0；

未来交易次数模型构建模块，采用NBD模型的似然函数构建未来交易次数模型；

未来交易金额模型构建模块，采用Gamma-Gamma模型的似然函数构建未来交易金额模型；

未来价值模型构建模块，根据未来交易次数模型和未来交易金额模型，采用用户未来生命周期价值构建未来价值模型；

训练模块，将经过数据处理模块处理后老用户在每个基本时间单位的交易数据作为训练集，将训练集分别代入未来交易次数模型和未来交易金额模型进行训练得到各模型的模型参数，并获得每个老用户未来交易次数和未来交易金额，输入未来价值模型，得到每个老用户的未来价值；

当前价值获得模块，将每个老用户的交易总金额作为每个老用户的当前价值；