[发明专利]用于检测潜在洗钱活动的系统、方法和计算机程序产品

权利要求书

1.一种用于检测潜在洗钱活动的方法，包括：

接收与涉及至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据；

确定多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量；

针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于：

所述交易数据，

用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的多个交易的交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围，

与所述至少一个发行方机构相关联的发行方机构风险评分，以及

基于所述至少一个发行方机构的地理位置与所述至少一个发行方机构相关联的地理风险评分；

确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分，其中确定所述总体发行方机构风险评分包括：

确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值；

确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分是否满足阈值；

基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：

与所述至少一个发行方机构相关联的跨境交易比，其中所述跨境交易比包括与涉及所述至少一个发行方机构的在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于涉及至少一个发行方机构的所述多个交易的总体交易数据的比较，

所述多个交易产品类别中的所有交易的交易量，

所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别中的交易的至少一部分的交易量，或

其任何组合，

其中生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知包括基于确定所述总体发行方机构风险评分满足所述阈值而生成所述通知；以及

基于生成所述通知而向客户端装置传达所述通知。

2.根据权利要求1所述的方法，其中所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别包括以下至少一项：

贷记交易产品类别，

借记交易产品类别，

预付卡交易产品类别，

电子基金转账(EFT)交易产品类别，或

其任何组合。

3.根据权利要求1或2所述的方法，进一步包括：

基于所述交易数据确定所述至少一个发行方机构的所述地理位置；

其中所述客户端装置与所述至少一个发行方机构相关联，且其中向所述客户端装置传达所述通知包括：

基于所述至少一个发行方机构的所述地理位置而向与所述至少一个发行方机构相关联的所述客户端装置传达所述通知。

4.根据权利要求1-3中任一项所述的方法，其中所述地理位置包括国家，并且其中所述第一地理位置边界包括第一国家的边界，并且所述第二地理位置边界包括第二国家的边界。

5.根据权利要求1-4中任一项所述的方法，进一步包括：

针对所述多个交易中的每个交易确定与所述至少一个发行方机构相关联的银行标识号(BIN)，其中每个交易的所述BIN与所述多个交易产品类别中的第二交易产品类别相关联；并且

其中针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体交易产品类别风险评分包括：

确定与所述多个交易产品类别中的所述第二交易产品类别相关联的所述BIN的所述总体交易产品类别风险评分。