[发明专利]一种基于数据变量的反欺诈规则模型构建系统及方法

说明书

本发明提供一种基于数据变量的反欺诈规则模型构建系统及方法，其中系统包括：多用户管理及权限模块、反欺诈规则模型及自定义配置模块、反欺诈业务进件及分析统计模块、规则模型模板发布及管理模块。本发明可基于自有数据或第三方风控数据源构建规则模型，业务系统提供风险精准识别，专业信息验证，保证自有业务的安全进行，降低虚假信息对之后贷款的影响，和欺诈请求等带来的损失，最大限度减少风险事件产生。

技术领域：

本发明涉及信息处理技术领域，尤其涉及一种基于数据变量的反欺诈规则模型构建系统。

背景技术：

互联网金融在国家大力鼓舞的创新背景下，市场规模迅速扩大，参加主体不断增加。利用线上网络进行交易，缺乏信用管理及分析，互联网与金融的融合，而互联网金融核心在于风控，风控防范欺诈行为，信息甄别进行规则验证，保证自有业务安全运行，降低虚假信息损失，可以减少风险事件产生。

信用风险是银行面临的主要风险。我国的目前市场上的某些银行还缺乏科学，先进的信贷管理技术。基于现在大数据背景下，构建贷前数据模型，建立综合的信用风险控制系统。将其反欺诈系统分析用户的客户数据，推进并做好贷前决策，及贷前反欺诈工作。

应用数据源平台的接入的技术，用户的信用评级可以进一步完善、创新。大数据时代，开启了重大的变革，运用逐渐发展的科学技术，建立适用于互联网金融的反欺诈模型，帮助互联网金融行业的高效有序发展。并且，利用反欺诈规则模型及自定义模型，可以有效降低贷前风险，从而为用户提供一定分析及参考条件，制定完善的全面风险监控管理体系。

发明内容：

为达到上述目的，本发明提供一种基于数据变量的反欺诈规则模型构建系统，可基于自有数据或第三方风控数据源构建规则模型，业务系统提供风险精准识别，专业信息验证，保证自有业务的安全进行，降低虚假信息对之后贷款的影响，和欺诈请求等带来的损失，最大限度减少风险事件产生。

一种基于数据变量的反欺诈规则模型构建系统包括：多用户管理及权限模块，反欺诈规则模型及自定义配置模块，反欺诈业务进件及分析统计模块，规则模型模板发布及管理模块。

所述多用户管理及权限模块是面向业务人员和业务系统，需要提供多用户注册，权限设置，业务隔离等功能，支持Web客户端多用户注册及管理，权限划分及角色设定，以满足用户对系统使用人员的管理及安全级别分配需求。

其中，系统默认超级管理员、管理员、普通用户三个默认角色，即可使用业务系统，降低系统的使用门槛。同时存在特殊需求，系统提供了自定义角色功能，用户可通过超级管理员自行设定新的角色，并分配相应访问权限。

所述反欺诈规则模型及自定义配置，也是系统的核心功能，为面向业务人员提供反欺诈规则模型配置和面向业务系统提供模型使用，系统在Web客户端界面提供了规则集，规则模型的自定义配置。业务人员根据实际业务需求，配置不同场景下的规则模型对外提供服务。

所述规则模型由规则集-规则-条件-字段变量构建运行逻辑，支持从规则集到自定义字段变量级别的参数设定，字段级别支持数值，字符，时间，日期不同类型参数的运算，涵盖了实际业务场景的绝大多数运算模型。

所述反欺诈业务进件及分析统计模块，系统对外针对API业务进件提供服务，业务人员可以通过访问Web端对业务进件进行统计分析，全面了解业务量级、业务趋势、风险拦截量、进件通过及拒绝比率等详细统计指标。

上述多个维度的详细进件指标可以全面综合反映业务模型的效果，借助指标分析结果，用户可进行相应的调整对业务模型进行优化。包括提高或降低业务通过/拦截比例，提升业务进件量级，降低无效数据应用等优化措施，最终提升业务系统的使用效率，保障业务系统的安全运行。