[发明专利]一种用户信用行为评估方法、装置和电子设备

权利要求书

1.一种用户信用行为评估方法，包括：

获取用于表征用户信用行为特征的行为数据；

基于第一信用风险评估模型确定所述行为数据中属于履约类信用行为的第一行为数据对应的第一信用能量值；

基于第二信用风险评估模型确定所述行为数据中属于非履约类信用行为的第二行为数据对应的第二信用能量值；

其中，所述第一信用能量值和/或所述第二信用能量值用于评估用户信用行为。

2.如权利要求1所述的方法，还包括：

基于所述第一信用能量值和所述第二信用能量值确定所述行为数据对应的信用能量值。

3.如权利要求1所述的方法，所述第一信用风险评估模型基于履约时长属性和/或履约金额属性建立。

4.如权利要求3所述的方法，所述第一信用风险评估模型中还包括修正项，所述修正项通过修正因子对不完整的所述行为数据所确定的第一信用能量值进行调整。

5.如权利要求3所述的方法，基于第一信用风险评估模型确定所述行为数据中属于履约类信用行为的第一行为数据对应的第一信用能量值，包括：

基于所述行为数据，确定所述第一行为数据对应的第一信用节点行为的履约时长和履约金额；

基于所述履约时长和履约金额从所述第一信用风险评估模型对应的积分库中确定相匹配的履约时长积分和履约金额积分；

将所述履约时长积分和履约金额积分代入所述第一信用风险评估模型，并基于所述第一信用风险评估模型中为履约时长属性和履约金额属性分配的权重，计算所述行为数据中属于履约类信用行为的第一行为数据对应的第一信用能量值。

6.如权利要求3所述的方法，基于第一信用风险评估模型确定所述行为数据中属于履约类信用行为的第一行为数据对应的第一信用能量值，包括：

基于所述行为数据，确定执行所述第一行为数据对应的第一信用节点行为时的履约时长和履约金额；

基于所述履约时长和履约金额从所述第一信用节点行为对应的积分库中确定相匹配的履约时长积分和履约金额积分；

将所述履约时长积分和履约金额积分代入所述第一信用风险评估模型，并基于所述第一信用风险评估模型中为履约时长属性和履约金额属性分配的权重，计算所述行为数据中属于履约类信用行为的第一行为数据对应的第一信用能量值。

7.如权利要求5或6所述的方法，所述第一信用风险评估模型中为履约时长属性和履约金额属性分配的权重相等。

8.如权利要求1或2所述的方法，所述第二信用风险评估模型基于信用行为成本属性、信用风险成本属性以及信用提升价值属性三个属性维度中的至少一个属性维度建立。

9.如权利要求8所述的方法，所述第二信用风险评估模型为专家评分法模型；

基于第二信用风险评估模型确定所述行为数据中属于非履约类信用行为的第二行为数据对应的第二信用能量值，包括：

基于专家评分法，分别为所述第二行为数据对应的第二信用节点行为，在信用行为成本、信用风险成本以及信用提升价值三个维度上进行评分；

将得到的三个维度上的评分代入所述专家评分法模型中，并基于为信用行为成本、信用风险成本以及信用提升价值三个维度分配的权重，计算所述行为数据中属于非履约类信用行为的第二行为数据对应的第二信用能量值。

10.如权利要求5、6、9所述的方法，在预设评估周期内，一种所述信用节点行为对应的第一信用能量值或第二信用能量值，不大于为所述信用节点行为设定的信用能量盖帽值。

11.如权利要求1所述的方法，所述非履约类信用行为至少包括：信用认知行为、信用使用行为、信用水平建立行为以及信用关系建立行为。