[发明专利]风险顶点识别方法和装置

说明书

本发明提供了一种用于识别风险顶点的方法，包括：构建多个介质网，所述多个介质网中的每一者从相同类型的一个或多个黑种子构建，并且由顶点和连接顶点的介质组成；根据每个顶点所连接的上一层介质的个数和满足风险条件的数目来确定该顶点的第一风险值；将所述多个介质网叠加；基于叠层介质网结构中每个顶点的重合次数和所述第一风险值来确定该顶点的最终风险值；以及根据最终风险值确定高危顶点。

技术领域

本发明涉及业务安全领域，尤其涉及风险顶点识别的方法和装置。

背景技术

交易风险普遍存在于各类交易中，小到在菜市场买菜，扫错了商家二维码 从而付款到错的账户，大到公司交易中，交易对手因为各种原因违约，而造成 了巨额损失。有些风险的发生是因为客观原因，或是非故意为之而导致的，比 如因为金融危机的风险传染性而导致对手方经营不善从而违约；而另外一些是 主观原因，比如交易对手蓄意引导错误交易从而导致资金损失。然而在判断一 笔交易是否存在风险时，不单单需要追溯交易双方的真实信息和目的，也需要 全面考虑所有风险关联方。

当前存在以下风险关联方识别的方案：

1.基于连通图的识别模型：连通图可以通过定义不同的介质而分为单因子 介质图或多因子介质图，并以黑种子为出发点，无限拓展连通。但这类图结构 的构建存在如下缺点：

a.顶点自定义拓展受限：若是连通关系以及介质定义确定后，如果风险形 式发生变动或是专家法自定义增删任何逻辑，连通图无法灵活拓展。

b.计算效率受限：连通图对于复杂的资金关系动态变化情况，由于数据量 级和复杂程度，以及计算资源受限导致计算效率相对不高。

c.多场景切换受限：连通图一般可建立普适性大图，或是通过切割各个小 图组成大图。然后图建立后，若是需要根据不同的应用场景进行个性化侧写， 或是多场景交叉类，较难实现或是较难复用。

2.设备关联反查：设备通常指用于风险交易的电子设备，比如电脑、手机、 电话卡等。由于设备价值一般高于其他作案工具，因此复用性及使用周期较长。 通过已知黑设备，可以关联反查出更多作案账户等。但这类方法有以下缺点：

a.非准确类(疑似类)设备导致后续关联反查准确率陡降：部分黑设备可 能是通过二级市场购买，而非新设备。这类设备关联反查产出的用户会混杂优 质客户，若是再进行二度或三度关联，由于优质客户社会关系(日常交互)远 远大于作案类账户，会导致几度关联结果准确性直线下降。

b.混用类设备准确率低：由于设备价值往往较高，因此会存在多种风险主 体混用现象。

因此期望一种能够有效识别风险关联方，以便于在交易风险发生前，提前 识别和管控所有的风险关联方。

发明内容

本发明在交易风险发生前，提前识别高风险顶点(例如，高风险账户)， 从而能够实时监控高风险顶点，有效预防风险发生。

本发明提供了一种用于识别风险顶点的方法，包括：

构建多个介质网，所述多个介质网中的每一者从相同类型的一个或多个黑种 子构建，并且由顶点和连接顶点的介质组成；

根据每个顶点所连接的上一层介质的个数和满足风险条件的数目来确定该顶 点的第一风险值；

将所述多个介质网叠加；

基于叠层介质网结构中每个顶点的重合次数和所述第一风险值来确定该顶点 的最终风险值；以及

根据最终风险值确定高危顶点。

可任选地，所述构建多个介质网包括：

生成一个或多个初始种子；

将介质池中的介质与所述一个或多个初始种子进行匹配以生成一个或多个初 始介质；以及