[发明专利]年金业务中自动生成到账凭证的方法、系统、设备及介质

说明书

本发明的实施例提供了用于年金业务中自动生成到账凭证的方法、系统、设备及介质，其中受托机构生成缴费通知以通知企业进行缴费，并同时生成收款通知以通知托管行进行收费；受托机构响应于收到来自托管行的关于企业的缴纳金额的信息，判断所述缴纳金额与所述收款通知中的金额是否相同；若相同，即时生成与所述缴纳金额的额度一致的到账凭证；若不同，为企业设置一个或多个选项并基于企业对其中一个选项的选择采用与该选择对应的流程来生成到账凭证。本发明实施例的技术方案可以针对多种业务状况自动生成到账凭证，对年金缴费过程进行了有效的监控和管理，提高了业务处理效率和客户满意度。

技术领域

本发明涉及数据处理技术，尤其涉及用于年金业务中自动生成到账凭证的方法、系统、设备及介质。

背景技术

企业年金业务运营常常涉及以下三方机构：受托机构、托管行和账管行。其中受托机构主要负责为企业选择选择、监督、更换账户行和托管行，收取职工和企业缴费并进行待遇支付等。账管行是指接受受托机构委托，负责管理企业年金基金账户，进行记账的专业机构。托管行是指接受受托机构委托，安全保管企业年金基金财产的专业机构。以企业为职工缴纳年金为例，企业将缴费申请表发送给受托机构，受托机构通知账管行进行记账，完成记账后，受托机构发送缴费通知给企业并发送收款通知给托管行，当企业将费用缴纳给托管行后，由受托机构给企业发送到账凭证，告知企业款项以收到。

可以看出，受托机构是年金业务运营中核心环节，其业务处理流程呈多样化和复杂化的趋势，经常要求与多方机构沟通协作，这对受托机构的业务流程管理以及人员的业务熟练程度和应变能力提出严峻的考验，不仅需要大量人力物力，而且也难以避免错误的发生。仍以上述年金缴纳过程为例，在企业实际缴费与缴费申请不一致的情况下，对于受托机构可能面临多种可能的业务处理需求，例如是否通知企业办理补缴或退费、是否通知托管行调整企业账户基金，是否通知账管行修改相关记账、选择什么时机为企业生成部分或全部到账凭证、是在收到托管行反馈或记账行反馈之后还是之前生成到账凭证等等。并且在上述业务处理过程中容易出现诸如企业、受托机构、托管行和账管行等多个参与方之间数据记录不一致的情况。因此亟需一种能对受托机构的上述业务流程进行自动有效管理的方法和系统。

发明内容

因此，本发明实施例的目的在于克服上述现有技术的缺陷，提供一种用于年金业务中自动生成到账凭证的方法、系统、设备及存储介质，以对企业年金缴纳业务进行有效监控和管理。

上述目的是通过以下技术方案实现的：

根据本发明实施例的第一方面，提供了一种用于年金业务中自动生成到账凭证的方法，包括：由受托机构响应于账管行完成对企业的年金缴费申请的记账，生成缴费通知以通知企业进行缴费，以及生成收款通知以通知托管行进行收费；由受托机构响应于收到来自托管行的关于企业的缴纳金额的信息，判断所述缴纳金额与所述收款通知中的金额是否相同；若所述缴纳金额与所述收款通知中的金额相同，生成与所述缴纳金额的额度一致的到账凭证；若所述缴纳金额与所述收款通知中的金额不同，为企业设置下列选项中的至少一个或多个：用于通过补缴或退回来处理差额的默认选项、用于通过重新调整年金额度来处理差额的选项、用于利用公共账户处理差额的选项；以及基于企业对所述选项的其中一个的选择来生成到账凭证。

在本发明的一些实施例中，若所述缴纳金额小于所述收款通知中的金额，所述默认选项设置为短缴补缴选项，以及基于企业对该短缴补缴选项的选择来生成到账凭证包括：针对每次收到的来自托管行的关于企业的缴纳金额的信息，生成与该缴纳金额的额度一致的到账凭证，并累计该缴纳金额，继续等待企业缴费直到企业的缴纳金额累计之和等于所述收款通知中的金额为止。

在本发明的一些实施例中，若所述缴纳金额大于所述收款通知中的金额，所述默认选项设置为溢缴退回选项，以及基于企业对该溢缴退回选项的选择来生成到账凭证包括：由受托机构生成退回通知并将其发送给托管行以指示其将所述缴纳金额与所述收款通知中的金额之间的差额退回给企业，以及响应于收到来自托管行对所述退回通知的确认，生成与所述收款通知中的金额的额度一致的到账凭证。