[发明专利]银行业金融机构统一查控系统及方法

权利要求书

1.一种银行业金融机构统一查控系统，其特征在于，包括：查控平台连接在金融机构与多个查控机构之间。

2.根据权利要求1所述的银行业金融机构统一查控系统，其特征在于，所述多个查控机构包括：电信反欺诈平台、公安查控平台、国安查控平台、高法查控平台、高检查控平台、国监委查控平台。

3.根据权利要求1所述的银行业金融机构统一查控系统，其特征在于，所述查控平台具有统一接口模型。

4.一种银行业金融机构统一查控方法，其特征在于，多个查控机构通过查控平台与金融机构通信。

5.根据权利要求4所述的银行业金融机构统一查控方法，其特征在于，查控平台获取查控机构发送的查控报文，转换成查询报文传输至金融机构；查控平台获取金融机构发送的反馈报文，查控平台将反馈报文转换成报文包发送给发出查控报文的查控机构。

6.根据权利要求5所述的银行业金融机构统一查控方法，其特征在于，查控平台以电信诈骗报文为基准，将查控报文转换成查询报文；查控报文包括多个字段名称，每一字段名称对应一电信诈骗报文；电信诈骗报文对应公安查控平台、国安查控平台、高法查控平台、高检查控平台、国监委查控平台的报文。

7.根据权利要求4所述的银行业金融机构统一查控方法，其特征在于，查控报文包括：止付报文；反馈报文对应包括：是否超过紧急止付时间范围，如超过，则将包含止付失败信息的报文包发送给对应的查控平台；如未超过，则将包含止付成功信息的反馈报文发送给查控平台；

查控报文还包括：冻结报文，冻结报文包括涉案账户；反馈报文对应包括：冻结报文提出后设定时间内涉案账户的动态信息，还包括：是否冻结成功，如果未成功，则通知查控平台，如果成功，则将包含冻结成功信息的反馈报文发送给查控平台。

8.根据权利要求4所述的银行业金融机构统一查控方法，其特征在于，查控报文包括：查询报文，查询报文包括被查询对象信息；反馈报文对应包括：被查询对象的存款账户资料、账户交易明细；查控平台对反馈报文进行展示，查控平台接收对反馈报文的整理；

查控报文还包括：动态报文，动态报文包括涉案账户、动态查控时间；反馈报文对应包括：设定时间范围内涉案账户的动态信息，查控平台在动态查控时间内，间隔固定时间发送动态报文给金融机构。

9.根据权利要求4所述的银行业金融机构统一查控方法，其特征在于，查控机构对查控文件进行加密，查控平台收到加密的查控文件后发送给金融机构，金融机构对查控文件进行解密；金融机构对反馈文件进行加密，查控平台收到加密的反馈文件后发送给对应的查控机构，查控机构对反馈文件进行解密。

10.根据权利要求9所述的银行业金融机构统一查控方法，其特征在于，查控机构对查控文件进行加密包括：查控机构通过国密算法对查控文件进行加密，随机生成第一算法密钥；查控机构使用银行业金融机构查控证书的公钥对第一算法密钥进行加密；采用查控机关查控证书的私钥进行数字签名；

金融机构对查控文件进行解密包括：金融机构通过查控机关查控证书的公钥验证其数字签名，通过银行证书的算法密钥解密得到第一算法密钥，获取解密的查控文件明文；

金融机构对反馈文件进行加密包括：金融机构通过国密算法对反馈文件进行加密，随机生成第二算法密钥；金融机构使用查控机关查控证书的公钥对第二算法密钥进行加密；采用银行业金融机构查控证书的私钥进行数字签名；

查控机构对反馈文件进行解密包括：查控机构通过银行业金融机构查控证书的公钥验证反馈文件的签名，通过查控机关查控证书的私钥解密得到第二算法密钥；查控机构对反馈文件进行解密，获取反馈文件的明文。