[发明专利]一种金融借贷风险评估方法及系统

说明书

本发明实施例提供了一种金融借贷风险评估方法及系统，包括：获取借贷申请人的标识信息，所述标识信息至少包括所述借贷申请人的姓名和身份识别号码；根据所述标识信息，获取所述借贷申请人的经济往来最活跃对象；获取所述经济往来最活跃对象的个人征信；综合评估所述借贷申请人的个人征信和所述最活跃对象的个人征信，获取对所述借贷申请人的风险评估结果。通过综合考虑与借贷申请人经济往来最为密切的经济往来最活跃对象的个人征信，规避了借贷申请人提供的审批材料可能存在虚假材料的情形，提高了金融借贷风险评估的客观性和准确性，极大的减小了借贷机构的借贷风险。

技术领域

本发明涉及金融风险管控技术领域，更具体地，涉及一种金融借贷风险评估方法及系统。

背景技术

金融借贷机构在审批个人或企业的借贷申请时，需要申请贷款的个人或企业提供相关征信材料。个人征信材料一般包括：个人工作单位、一定时间内银行流水、固定资产、负债等。企业征信材料一般包括：近几年的应收状况、借款、被赊账企业或商务合作方的信用状况。金融借贷机构通过对上述材料的审查，确定该是否通过个人和企业的贷款审批。上述审批过程即为所谓的借贷风险评估过程，可以一定程度上帮助金融借贷机构防范风险，避免出现坏账。

现如今金融借贷机构的个人借贷业务越来越多，金融借贷机构在审批前往往会列出所需提供材料的明细，以供申请贷款的个人提供相应评估材料，一旦材料不完整，金融贷款机构就无从获取风险等级，进而无法完成放贷。只有在个人提供了完整材料的前提下，金融借贷机构才可以完成风险等级评估，最终确定是否放贷。

现有技术的风险评估方法需要依赖申请贷款的个人提供的审批材料完成风险评估，但是，申请贷款的个人往往可能存在提供虚假材料的情况，导致最终风险评估不准确，给借贷机构带来巨大的风险。

发明内容

本发明提供了一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的金融借贷风险评估方法及系统。

第一方面本发明实施例提供了一种金融借贷风险评估方法，包括：

获取借贷申请人的标识信息，所述标识信息至少包括所述借贷申请人的姓名和身份识别号码；

根据所述标识信息，获取所述借贷申请人的经济往来最活跃对象；

获取所述经济往来最活跃对象的个人征信；

综合评估所述借贷申请人的个人征信和所述最活跃对象的个人征信，获取对所述借贷申请人的风险评估结果。

进一步地，所述身份识别号码为所述借贷申请人的身份证号、银行卡号码或经实名认证过的手机号码。

进一步地，所述根据所述标识信息，获取所述借贷申请人的经济往来最活跃对象，具体包括：

根据所述标识信息获取所述借贷申请人的银行流水；

根据所述借贷申请人的银行流水，获取所述借贷申请人经济往来对象的往来次数和金额，并将所述经济往来对象中往来次数和金额之乘积超过预设值的经济往来对象作为所述经济往来最活跃对象。

进一步地，所述获取所述经济往来最活跃对象的个人征信，具体包括：

获取所述经济往来最活跃对象的标识信息；

根据所述经济往来最活跃对象的标识信息，从预设征信数据库中获取所述经济往来最活跃对象的个人征信。

进一步地，所述综合评估所述借贷申请人的个人征信和所述最活跃对象的个人征信，具体包括：

根据所述借贷申请人的标识信息，从所述预设数据库中获取所述借贷申请人的个人征信；

若判断获知所述借贷申请人的个人征信与所述最活跃对象的个人征信都满足预设借贷条件，则得到所述借贷申请人的借贷风险评估结果为通过。