[发明专利]一种基于IM的智能授信方法及智能授信装置

说明书

本发明实施例提出一种基于IM的智能授信方法、装置、系统和记录介质，所述方法包括如下步骤：获取至少一个用户的第一信息确定第一层授信分数；获取所述至少一个用户的第二信息；根据所述第一层授信分数和所述第二信息，确定所述至少一个用户的综合授信分数，所述综合授信分数用于确定所述至少一个用户的授信许可或额度。本发明实施例提出一种智能授信方法通过综合授信分数个人贷款或授信决策中个人信用评价全面的，不能精准的定位客户的问题。

技术领域

本发明涉及金融信用服务领域，具体涉及一种基于植入式建模(ImplantableModeling,IM)的智能授信方法及智能授信装置。

背景技术

现有个人贷款或授信决策，需要先对客户进行评级，然后测算贷款或授信额度。目前常见的是通过授信模型来构建个人授信评分卡，基于从银行等机构获取的信息，对用户的个人信用评价，根据用户的个人信用评价确定贷款额度。

如何构建准确率和可参考价值较高的个人授信评分模型是借贷公司能否长期经营下去的关键所在，目前仅仅基于从银行等机构获取的信息，对用户的个人信用评价显然不是全面的，不能精准的定位客户，这种评价方法对于指定的借款原因没有针对性，会导致最后的评分有失水准，对借贷公司造成不必要的经济损失。

因此亟需一种智能授信方法及智能授信装置，能够自动进行贷款或授信额度审核，使个人贷款或授信额度核查流程具有标准化的审核体系，完善银行贷款信息管理。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是个人贷款或授信决策中个人信用评价全面的，不能精准的定位客户的问题。

为解决上述技术问题，本发明的第一方面提出一种基于IM的智能授信方法，包括如下步骤：

获取至少一个用户的第一信息确定第一层授信分数；

获取所述至少一个用户的第二信息；

根据所述第一层授信分数和所述第二信息，确定所述至少一个用户的综合授信分数，所述综合授信分数用于确定所述至少一个用户的授信许可或额度。

根据本发明的一种优选实施方式，所述第一信息为不可直接利用信息。

根据本发明的一种优选实施方式，所述获取至少一个用户的第一信息确定第一层授信分数的步骤包括通过植入式建模的方式对不可直接利用信息进行处理，获得第一层授信分数。根据本发明的一种优选实施方式，所述第一信息包括M个征信数据，其中M为大于1的整数。

根据本发明的一种优选实施方式，所述第二信息包括所述至少一个用户的N个非征信数据，N为大于1的整数.

根据本发明的一种优选实施方式，所述第一层授信分数包括总分、规则分、负债分数、收入分数、行为分数中的至少一种。

根据本发明的一种优选实施方式，所述获取至少一个用户的第一信息确定第一层授信分数具体包括：将所述至少一个用户的第一信息输入第一授信模型；

所述获取所述至少一个用户的第二信息确定综合授信分数具体包括：将所述至少一个用户的第二信息和第一授信分数输入第二授信模型。

根据本发明的一种优选实施方式，根据所述第一层授信分数和第二信息，确定所述至少一个用户的综合授信分数之后还包括：

预先设置信用分数阈值，将用户的所述综合授信分数与信用分数阈值进行对比，筛选出所述综合授信分数高于信用分数阈值的用户。

本发明的第二方面提出一种基于IM的智能授信装置，包括：

第一层授信分数确定模块，用于获取至少一个用户的第一信息确定第一层授信分数；

第二信息获取模块，用于获取所述至少一个用户的第二信息；