[发明专利]一种中间账户资金监管方法、系统及设备

说明书

本申请公开了一种中间账户资金监管方法、系统及设备。本说明书一实施例的方法流程包括：余额计算步骤，获取资金中转业务对应的中间账户信息以及待审核账务明细变动数据，根据所述中间账户信息以及所述待审核账务明细变动数据计算所述资金中转业务的业务余额，所述业务余额为所述资金中转业务当前的资金变动操作被执行后，对应的中间账户下所述资金中转业务的余额；核对步骤，审核所述业务余额，当所述业务余额小于0时，审核失败，当所述业务余额大于等于0时，审核成功。

技术领域

本说明书涉及计算机技术领域，尤其涉及一种中间账户资金监管方法、系统及设备。

背景技术

在金融领域，资金转移是一种非常常见的操作。在某些应用场景下，资金转移操作并不是由资金转出方直接到资金接收方的，而是通过中间账户作为中介，执行资金中转业务。

随着经济的发展，尤其是伴随着电子商务的应用，资金中转业务越来越普遍，执行频率也越来越高。随之而来的，中间账户数量、资金中转操作总量以及单一中间账户资金转移频率也不断攀升。

与此同时，伴随着资金中转业务执行规模、执行频率的不断攀升，资金中转过程中的执行错误率也不断提高。尤其的，随着金融系统的不断复杂化，资金中转业务的流程复杂程度也不断提高，例如，单笔资金中转业务可能包含多笔资金转入和/或多笔资金转出。这就使得资金中转过程中的执行错误率也进一步提高。

在现有的交易系统中，资金中转过程中的执行错误主要是转账错误，例如，转账时间节点错误、转账数目错误、转账先后顺序错误等等。针对中间账户的每一笔资金中转业务来说，如果流出中间账户的累计金额大于流入中间账户的累计金额，就会产生资损，造成资金敞口。在实际应用场景中，如果不能及时阻止资损，就会造成资金敞口的不断扩大，从而彻底破坏整笔资金中转业务。尤其的，在现有技术中，一个中转账户通常同步执行多笔资金中转业务。单笔资金中转业务的资损往往会扩展到该中间账户下的所有资金中转业务，从而造成巨大的资金敞口。

发明内容

有鉴于此，本说明书实施例提供了一种中间账户资金监管方法、系统及设备，用于监控现有技术中的资金中转业务执行过程中流入资金与流出资金不对应的情况。

本说明书实施例采用下述技术方案：

本说明书实施例提供一种中间账户资金监管方法，包括：

余额计算步骤，获取资金中转业务对应的中间账户信息以及待审核账务明细变动数据，根据所述中间账户信息以及所述待审核账务明细变动数据计算所述资金中转业务的业务余额，所述业务余额为所述资金中转业务当前的资金变动操作被执行后，对应的中间账户下所述资金中转业务的余额；

核对步骤，审核所述业务余额，当所述业务余额小于0时，审核失败，当所述业务余额大于等于0时，审核成功。

在本说明书一实施例中，执行所述余额计算步骤以及所述核对步骤的功能模块相互独立。

在本说明书一实施例中，在所述核对步骤中：

当资金中转业务发起针对中间账户的资金变动操作时，确认所述资金变动对应的资金中转业务，审核所述资金变动操作对应的资金中转业务的业务余额。

在本说明书一实施例中，所述方法还包括数据输出步骤，其中：

在所述数据输出步骤中，当资金中转业务发起针对中间账户的资金变动操作时，主动输出所述资金中转业务对应的中间账户信息以及待审核账务明细变动数据；

在所述余额计算步骤中，接收所述中间账户信息以及所述待审核账务明细变动数据。

在本说明书一实施例中：