[发明专利]一种线上借贷方法及系统

说明书

本发明公开了一种线上借贷方法及系统，该线上借贷方法至少包括如下步骤：接收员工提出的贷款申请；审核员工是否符合授信条件；若符合，则调用风控模型以获得所述员工的审批结论，进行授信；进行线上签约，签约完成后向员工放款；在发薪日自动收款。该线上借贷方法及系统在处理员工贷款事项时，综合考虑了员工在公司的工作情况及个人征信情况，为一种充分建立于大数据分析基础之上的信贷方法，且还款日即为发薪日，基本不用存在还款逾期的问题，进一步减小了线上借贷的风险。

技术领域

本发明涉及借贷领域，特别涉及一种线上借贷方法及系统。

背景技术

目前，很多金融公司推出了用于借款给优质企业正式员工的个人信用贷款产品，如“员工贷”，用于专项解决优质个人用户进行大额消费(购房、购车)或面临大额资金短缺的难题。在实际操作时，金融公司面向合作企业的正式员工，开展借贷业务。然而，金融公司所能获取的企业员工情况具有一定的局限性，风控等级并不是很准确，也不能根据员工自身条件的变化进行灵活调整。

当然，也有的企业会推出类似的针对企业内部员工的线上借贷产品，同样的，需要预设可申请借贷的员工条件、风险评定、确定贷款额度、年利率、还款方式、还款日等。一般企业内部借贷产品均通过线下人工放款，且通过线下人工进行风险评定，因此评定的风险并不是非常准确。

另外，现有的企业内部线上借贷产品，还款目的确定通常规定：最近一次发薪日为还款日；若贷款放款日距离借款人借款当月针对借款人所指定的发薪日不满15个自然日，则第一期还款日为下月发薪日；若贷款放款日距离借款人借款当月针对借款人所指定的发薪日超过15个自然日(含)，则第一期还款日为当月发薪日；最后一期还款日为实际到期日，即放款日对日。基于此，该模式下的企业内部线上借贷产品，会存在逾期还款的现象，因此，需要设置如下逾期还款利率，且逾期还款利率按照逾期期限呈阶梯式设置，故企业收款存在一定的风险。

发明内容

为解决上述技术问题，本发明提供了一种线上借贷方法及系统，其通过大数据分析企业内员工信用，以确定是否贷款以及贷款金额、贷款利率等内容，准确、快速、高效。

为实现上述目的，本申请提出如下第一技术方案：

一种员工线上借贷方法，所述员工线上借贷方法至少包括如下步骤：

接收员工提出的贷款申请；

审核所述员工是否符合授信条件；

若符合，则调用风控模型以获得所述员工的审批结论，进行授信；

进行线上签约，签约完成后向所述员工放款；

在发薪日自动收款。

在一些实施例中，在所述接收员工提出的贷款申请之前，还包括如下步骤：

根据白名单规则，预设白名单；

向白名单中的员工推送借贷宣传；

员工注册；

对白名单中的员工进行预授信，获得预授信结论，所述预授信结论至少包括预授信金额、预授信期限、预授信利率及预授信还款方式。

在一些实施例中，所述调用风控模型以获得所述员工的审批结论，进行授信，至少包括如下子步骤：

至少基于所述员工的有效证件、个人征信、工资明细及岗位级别，进行风控初审，获得风控初审结果；

结合所述风控初审结果、员工信息，调用风控模型，计算风控模型得分；

根据所述风控模型得分，匹配相应的风险等级；

根据所述风险等级，得出审批结论，所述审批结论至少包括授信金额、授信期限、授信利率及授信还款方式。