[发明专利]基于区块链的应收账款融资贷款方法、设备、介质及系统

说明书

本发明公开了一种基于区块链的应收账款融资贷款方法、设备、介质及系统，包括：应收账款方节点向区块链上发布用于融资贷款的融资贷款需求，融资贷款需求包括应收账款信息；调用金融机构方节点发布的用于对融资贷款进行贷款管理的贷款合同，对贷款合同进行哈希签名后上传至区块链；对金融机构方节点根据贷款合同下发的贷款进行贷款收款和哈希签名，并记录至区块链。本发明提供的基于区块链的应收账款融资贷款方法、设备、介质及系统，应收账款方通过区块链以应收账款向金融机构方进行融资贷款，在区块链上记录所有交易过程且交易过程均需应收账款方、金融机构方和应付账款方的签名确认，提高了融资效率和安全性，并降低了融资成本。

技术领域

本发明涉及信息处理技术领域，特别是涉及一种基于区块链的应收账款融资贷款方法、设备、介质及系统。

背景技术

在供应链金融领域，应收账款融资是指供应商等筹资人将赊销而形成的应收账款有条件地转让或质押给专门的融资方如金融机构，从而使以赊销为方式的企业得到所需资金，加强资金的周转。应收账款融资模式本质上是一种信用融资模式，可以应用于任何存在应收账款、应付账款的企业中。然而，在传统的应收账款融资模式中，对于金融机构等融资方而言，由于中小企业信息披露不充分，且信息真实性不能保证，因此存在一定的违约风险，比如贷款方未能偿还贷款等。而对于核心企业、上游供应商等资金需求方而言，由于以应收账款贷款融资的程序复杂，导致融资效率低，且融资成本高。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于区块链的应收账款融资贷款方法、设备、介质及系统，能够提高融资效率和融资安全性，并降低融资成本。

为达到上述目的，本发明的技术方案是这样实现的：

第一方面，本发明实施例提供了一种基于区块链的应收账款融资贷款方法，所述方法包括：

应收账款方节点向区块链上发布用于融资贷款的融资贷款需求，所述融资贷款需求包括应收账款信息，所述应收账款信息预先由所述应收账款方节点进行哈希签名和加密处理后存储于所述区块链上；

金融机构方节点从所述区块链上获取所述融资贷款需求，对所述应收账款信息所对应的应收账款方和应付账款方进行征信审核，在征信审核通过后拟定用于对所述融资贷款进行贷款管理的贷款合同，并对所述贷款合同进行哈希签名和背书后上传至所述区块链；

所述应收账款方节点和应付账款方节点分别调用所述金融机构方节点发布的所述贷款合同，并对所述贷款合同进行哈希签名后上传至所述区块链；

所述金融机构方节点获取到所述应收账款方节点和所述应付账款方节点分别对所述贷款合同进行哈希签名确认后，通过Token转账将所述贷款合同对应的贷款放款至所述应收账款方节点并记录至所述区块链；

所述应收账款方节点对金融机构方节点根据所述贷款合同下发的贷款进行贷款收款和哈希签名，以及所述应付账款方节点对所述金融机构方节点根据所述贷款合同下发的贷款进行转账确认和哈希签名，并记录至所述区块链。

作为其中一种实施方式，所述方法还包括：

所述应付账款方节点通过Token转账将所述贷款合同对应的贷款还款至所述金融机构方节点以及将目标应收账款还款至所述应收账款方节点，并记录至所述区块链，所述目标应收账款为所述应付账款与所述贷款的差值；

所述应收账款方节点对所述应付账款方节点还款的所述目标应收账款进行账款收款和哈希签名，并记录至所述区块链；

所述金融机构方节点对所述应付账款方节点转账的贷款还款进行贷款收款和哈希签名，并记录至所述区块链。

第二方面，本发明实施例提供了一种基于区块链的应收账款融资贷款系统，所述系统包括：应付账款方节点、金融机构方节点和应付账款方节点，其中，