[发明专利]一种针对服务商行业的全链路安全业务联合解决方案

说明书

本公开涉及一种全链路安全业务联合解决方案，包括：风险层，针对商户在入驻平台之前和之后的各个阶段中所存在的各种风险进行监控；业务层，提供良好的服务来吸引商户以进行全方位的深度合作；所述风险层包括准入、事中、事后三个环节：在准入环节，通过风险名单咨询库所评估的所述商户的风险评分来审核所述商户的入驻请求；在事中环节，通过调用所述商户健康分模型以计算所述商户的健康分，对所述商户的资质提升请求进行审核；在事后环节，将风险识别输出至各服务商以实现风险联防；所述业务层包括业务合作和售后服务两个环节：在业务合作环节，开展在交易各方之间的业务合作；在售后服务环节，通过业务合作，提供一整套完善的售后服务流程。

技术领域

本公开涉及数据风险安全领域，特别是涉及一种针对服务商行业的全链路安全业务联合解决方案。

背景技术

随着互联网的发展，越来越多的现实生活中的业务开始转型到网络上，例如，随着一大批电子商务交易平台的蓬勃发展，互联网业务大有取代传统业务的趋势。但在互联网业务的发展中也面临着很多难题，其中最主要的问题就是如何预防金融风险的问题。

与实体交易一手交钱一手交货的传统交易方式不同，电子商务交易通常要求买家在线上先预付货款到电子商务平台上的卖家的账户(或平台的中间担保账户)，再由卖家通过诸如快递邮政等方式将商品线下配送给买家以实现交易这当中涉及到用户、进行电子支付的银行、具有清算资质同时又能自行开拓商户的机构(例如第三方清算平台，这些清算机构通常统称为“头部服务商”)、售卖商品的商户、扩展商户的服务商ISV(ISV：渠道服务商，也即扩展二级商户的代理商，它们不具备清算资格，但却是平台拓展商户的主力军)以及电子商务平台等多方。如何保证各方之间的资金往来的安全是所述业务发展的关键。因此，需要一种既能对服务商的安全风险进行有效控制同时又能为服务商提供业务发展需求的整体解决方案。

发明内容

本公开涉及一种针对服务商行业的全链路安全业务联合解决方案。本方案引入安全+业务组合拳的概念，不仅为服务商提供了符合其业务场景的全链路风控解决方案，还实现了安全+业务的打包整体方案。

根据本公开的第一方面，提供了一种审核商户的入驻请求的方法，包括：商户向服务商发送入驻请求，所述入驻请求包括了由商户提交的商户材料；服务商接收来自所述商户的所述入驻请求并将所述入驻请求进件至平台；所述平台启用证照识别OCR服务以将所述商户材料识别成文本格式的数据并存档；所述平台根据所述文本格式的数据检索相关的资质验证网站以审核所述商户的资质；所述平台通过风险名单咨询库评估所述商户是否存在风险；以及所述平台基于经审核的所述商户的资质和经评估的所述商户的风险来确定是否批准所述入驻请求；其中所述风险名单咨询库提供了一种从除所述商户提供的各种材料之外的其他途径来评估所述商户是否存在风险的机制。

根据本公开的第二方面，提供了一种用于商户分级管理的方法，包括：入驻商户向服务商提交资质提升申请；服务商将所述资质提升申请进件给平台；所述平台调用商户健康分模型以计算所述入驻商户的健康分；以及如果所述入驻商户的健康分超过阈值，则所述平台批准所述资质提升请求以提升所述商户的资质等级；如果所述入驻商户的健康分没超过阈值，则所述平台拒绝所述资质提升请求并保持所述商户的资质等级；其中，所述商户健康分模型通过下述阶段被构建：样本采集阶段和变量刻画阶段，其中所述样本采集定义了黑/白样本以体现所述服务商对于商户的好/坏判别，而所述变量刻画是指从所采集的商户的交易数据中提取可以刻画交易风险的各种特征；其中，所述入驻商户是通过如第一方面所述的方法被审核准入的。